Jak przygotować osobisty plan finansowy - sporządzić plan finansowy
Dokument biznesowy, który odzwierciedla osobiste cele finansowe, przedstawia aktualny stan twoich spraw finansowych, zawiera realistyczny plan osiągnięcia twoich celów nazywany osobistym planem finansowym. Z reguły trwa od pięciu do dziesięciu lat, ale istnieją także plany krótkoterminowe na okres od jednego do trzech lat. Każdy plan powinien być dokładnie przemyślany i przeniesiony na papier. W ten sposób nabywa określone zadania i nie pozostaje zestawem pragnień w głowie. I tutaj, oczywiście, staje się interesujące, jak zrobić osobisty plan finansowy? Taki dokument powinien być krok po kroku malowany z działaniami, które należy podjąć, aby osiągnąć cele finansowe. Rozważ wszystko: dochody, wydatki, zobowiązania, aktywa, cele finansowe, strategie, ubezpieczenie. Jest to realistyczny plan osiągnięcia celów poprzez gromadzenie i inwestowanie środków osobistych.
Aktualna sytuacja finansowa
Przede wszystkim należy przeanalizować obecną sytuację finansową.Musisz ustalić, ile zarabiasz i ile wydajesz, czyli ustawić budżet. Planowanie dochodów i wydatków nie jest postrzegane jako chciwość ani skrupulatna oszczędność.Traktuj to jako potrzebę zrozumienia, w jaki sposób i na co wydajesz pieniądze. Nawiasem mówiąc, w Internecie istnieje wiele różnych programów( płatnych i bezpłatnych) do sporządzania osobistego budżetu. Zauważ, że jeśli ludzie nie rozumieją siły raportu finansowego, to mają najmniej pieniędzy, a co za tym idzie, więcej problemów finansowych. Pamiętaj, że nigdy nie będziesz w stanie zaplanować poważnych projektów finansowych, dopóki nie ocenisz przepływu pieniędzy.
W wyniku analizy sytuacji finansowej, znajdziesz rezerwy i zaczniesz inwestować pewną część swoich dochodów w zamierzone cele. Dlatego myśląc o tym, jak stworzyć osobisty plan finansowy, zacznij wszystko od analizy swojej sytuacji finansowej. Praktyka pokazuje, że wiele osób nie ma pojęcia, jakie są ich koszty.
Ustalanie celów
Odpowiedz na pytanie: jakie zadania chcesz rozwiązać w okresie od pięciu do dziesięciu lat? Jest to pierwszy warunek każdego planu - określenie tego, co chcesz, czyli określenie celów. Powinny być sformułowane konkretnie i wyraźnie. To jest twoje konkretne marzenie pod względem materiału. Na przykład: dom, samochód, dacza, edukacja dziecka i tak dalej. Zastanów się dokładnie, jak powinno wyglądać Twoje marzenie( cel).Na przykład mówisz, że chcesz nowego samochodu. To nie jest ustawienie celu. Jeśli powiesz, że chcesz mieć konkretny samochód, powiedzmy, że Mercedes jest w doskonałym stanie, to również nie jest to ustawienie celowe. Cel, który powinieneś sformułować w następujący sposób: kupić samochód Mercedes-Benz;termin przejęcia - 5 lat;cena zakupu wynosi około 30 tysięcy dolarów.
Dlatego śnienie, wyznaczanie celów, nie zapominaj o niektórych zasadach.
Po pierwsze, cel powinien zostać określony w czasie( wskazać pożądane ramy czasowe dla osiągnięcia celu).
Po drugie, powinno być naprawdę możliwe do osiągnięcia.
Po trzecie, osiągnięcie kilku celów jednocześnie jest niemożliwe.
Po czwarte, zdecyduj, ile możesz zainwestować.Praktyka pokazuje, że inwestycja jest alokowana w rzeczywistą kwotę - 10% całkowitego dochodu. Nie biegnij po nierzeczywistym. Unikaj nieuzasadnionego ryzyka.
Pomyśl o ochronie
Każdy projekt finansowy( jeśli planujesz zainwestować pieniądze) jest pewnym ryzykiem. I musisz to zrozumieć.Nie dostosowuj się wcześniej do porażki. Ale hedging nie będzie zbyteczny. Rozsądnie jest zabezpieczyć pewną nietykalną kwotę( zwykle gotówkę), która pomoże w razie nieprzewidzianych okoliczności. Doradcy finansowi mówią, że każdy może bezboleśnie zaoszczędzić do 10% dochodu i do 25%, nieznacznie ograniczając wydatki. Warto także pomyśleć o ubezpieczeniach zdrowotnych i majątkowych.
Definiowanie strategii i narzędzi
Istnieją trzy strategie: umiarkowana, konserwatywna i agresywna. Ty wybierasz. Uniwersalna formuła oczywiście nie istnieje. Rozważ, jeśli nie chcesz podejmować ryzyka, daj pierwszeństwo konserwatywnej strategii. Są to obligacje, lokaty bankowe, inwestycje zagraniczne. Umiarkowana strategia - to są fundusze inwestycyjne. Ale dla ludzi, którzy kochają ryzyko, zrobi to agresywna strategia. To inwestuje w akcje, fundusze hedgingowe.
Jeśli nie masz pewności, jak sporządzić osobisty plan finansowy, możesz poprosić o pomoc specjalistów zajmujących się finansami osobistymi. Kompetentny doradca finansowy zaoszczędzi czas i zaoferuje różnorodne instrumenty finansowe, pomoże wybrać optymalną taktykę do osiągnięcia celów i przedstawi strategiczne rekomendacje. Pamiętaj, że taki plan pomoże Ci zmienić twoją sytuację finansową( redukując niepotrzebne koszty, zwiększając przychody, zmieniając cele życiowe).Powodzenia i dobrobytu!