Vanasõna uppumise säästmise kohta on kõigile tuttav. Pankadega koostöö korral on see mugav. Mehaanika on väga lihtne ja lõbus. Hoiuste tegemisel saab pank oma käsutusse raha. Hoiuperioodi lõpus saab klient intressi vormis näiteks 12%.Selle aja jooksul annab pank selle raha krediiti 20%.Saanud seega 8% puhaskasumist. Selle tulemusena ilmneb huvitav pilt: mida madalam on hoiustaja intressimäär, seda rohkem pank teenib ja vastupidi.
Näide antakse selgelt, kui tähtis on hoiuse tegemisel. Kogu teave tuleb eelnevalt koguda. Juba pangale minnes peab hoiustaja olema kindel, et ta tegi õige valiku. Samal ajal on tal piisavalt teadmisi, mis võimaldavad tal sõlmida kasumlik tehing.Ärge muutke suurel mängul kauplemise kiipi. Loomulikult on teave hoiuste kohta praegu palju ja seda ei ole keeruline segi ajada.
Peamine asi pole rahulikult kiirustada ja lahti võtta. Raha ei meeldi rushing ja ei pääse, kui see pole kohandatud. Kiired otsused ei saa ainult oluliselt vähendada sissetuleku taset. Kuid ka ohustada hoiustaja finantstagatise olemasolu. Sellega seoses tuleb veel kord korrata - otsuseid tuleb teha hoolikalt ja targalt.
Mis on tagatisraha?
Lihtsamalt öeldes on tagatisraha raha, mille klient edastab pangale piiratud aja jooksul teatud tingimustel. Mõistete all mõeldakse huvi ennast ja nende tekkepõhjuseid. Pööra tähelepanu ainult intressimääradega ei ole mitte ainult suurim, vaid ka kõige levinum viga. Nende protsentide kogus mängib suurt rolli, kui mitte kõige olulisemat.
Deposiidid on kiireloomulised ja "nõudmisel".Viimased on väga sarnased esimesega, tavaliselt on intressimäär palju madalam. Ja tagatisraha saamise tingimused võivad olla erinevad. Milline hoiuste valik sõltub isiklikest eelistustest, ajakavast ja muudest tingimustest. Traditsioonilisemate tähtajaliste hoiuste puhul jagunevad need kolme kategooriasse:
• lühiajalised hoiused - leping sõlmitakse tavaliselt ühe kuni kolme kuu jooksul;
• keskmise tähtajaga hoiused - sel juhul pikeneb ajavahemik 3 kuni 9 kuuni;
• pikaajalised hoiused - need loetakse kõik hoiused 9 kuu jooksul.
Oluline on mõista, et tähtajalisel hoiustel olevaid hoiuseid saab vastu võtta ainult pärast seda, kui tagatis on lõppenud.
Kuidas intressi arvutatakse?
Olenevalt hoiuse liikist ja hoiustaja eesmärkidest on intressi arvutamise meetodid oluliselt erinevad. Tasu võib teha:
• hoiuperioodi lõpus;
• teatud ajavahemike järel( kuus, kord kvartalis jne);
• intressi kapitaliseerimine;
• ilma intressimäärade kapitaliseerimiseta.
Peamised erinevused on kõige paremini illustreeritud näiteks. Tähtaja lõpus kogunenud hoiuste intressid lisatakse lihtsalt põhisummale. Nii pannes hoiule 100 cu12% aastas, saab klient pärast tähtaja möödumist 112 cu. Sarnane olukord intresside arvutamisel korrapäraste ajavahemike järel. Kui intressi võetakse, ütleme kord kuus, siis arvutatakse see järgmise valemi abil:
( 100 * 0.12) / 12 = 1
kus $ 100- hoiuse summa, 0,12 - 12% aastas, 1 cu- Igakuine protsent. Intressi maksmine võimaldab hoiustajal saada igakuiselt stabiilseid sissetulekuid. Hoiuperioodi lõpus saab ta 100 krooni tagasi. Huvipakkuvate märkide imetamine!
Kui otsustate tagatisraha hoiustama, peab hoiustaja olema kindel, et ta ei pea seda raha kogu lepingu kehtivuse ajaks. Kui selline usaldus on olemas, võib väga tulutoovat tehingut pidada hoiustega, mille intress on kapitaliseeritav. Selle hoiusekategooria intressimäära arvutamise meetod on väga sarnane ülaltooduga.Üks oluline erinevus. Hoiuse kogusummale lisandub intress kord kuus või kord kvartalis. Ja järgmine laekumine võtab neid protsente arvesse. Näide:
1 kuu:( 500 * 0,12) / 12 = 505 USD.esimese kuu lõpus;
2 kuu:( 505 * 0,12) / 12 = 510,05 eurotteise kuu lõpus jne
Pole raske arvata, et pärast hoiuperioodi lõppemist saab hoiustajale üsna korraliku summa. Erinevus muutub märgatavamaks võrreldes intressimäära kapitaliseerimata hoiusega. Seal on ka hoiuseid, mis võimaldavad teil igal ajal põhikontole raha lisada. Sellisel juhul on kõik lihtne - intressi lisatakse lisatud summa järgi. Mida suurem summa, seda suurem on kasum.
Millist valuutat ma peaksin tagatisraha valima?
Kummaline küll, kuid valuutaga on kõik lihtne. Hoius on sageli väärt tehingut valuutas, mis on tehingu toimumise ajal saadaval. Või selles, mida klient soovib hoiuse ajal hoiuse lõppedes. Konverents ilma erivajadusteta ühest valuutast teise suurendab ainult rahalisi kahjusid. Neile, kes avasid igakuise intressiga hoiuse, on kõige kasulikum teha seda omavääringus.
Mida veel tähelepanu pöörata?
Hoiuse avamisel on peamiselt loetletud tegurid. Kuid on mitmeid subjektiivseid tegureid, mida tuleks ka märkida. Nende hulgas on:
• panga maine ja töötajate professionaalsus;
• hoiuse registreerimise lihtsus;
• kontol oleva teabe kättesaadavus ja nii edasi;
• teenuse tariifid jne
Sellised hetked võimaldavad luua viljakat koostööd. Mis lisaks on hoiustaja jaoks meeldiv ja mugav.
Tundub, et see võib olla lihtsam kui pangahoiused. Ta võttis raha, võttis selle panka ja pani selle hoiusele. Klient on rahul, pank on rahul ja raha on kogunenud. Nii et kõik näeb esmapilgul välja. Tegelikult on teil selleks, et hoida kinni ja tõesti suurendada oma sissetulekut, hoiuste terviklik ülevaade. Kõigepealt peate selgelt mõistma, et pank on kasumit teeniv struktuur. Pank on huvitatud tema kasumist ja hoiused on ainult üks neist vahenditest.
Pankade koostöö klientidega.
