Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt - einen Finanzplan aufstellt
Ein Geschäftsdokument, das persönliche finanzielle Ziele widerspiegelt, den aktuellen Stand Ihrer finanziellen Angelegenheiten darstellt, einen realistischen Plan enthält, um Ihre Ziele zu erreichen, wird als persönlicher Finanzplan bezeichnet. Es wird in der Regel für fünf bis zehn Jahre gemacht, aber es gibt auch kurzfristige Pläne für ein bis drei Jahre. Jeder Plan sollte sorgfältig durchdacht und auf Papier übertragen werden. So erwirbt er bestimmte Aufgaben und bleibt nicht eine Reihe von Wünschen im Kopf. Und hier wird es natürlich interessant, wie man einen persönlichen Finanzplan macht? Ein solches Dokument sollte Schritt für Schritt mit Maßnahmen skizziert werden, die zur Erreichung finanzieller Ziele ergriffen werden müssen. Berücksichtigen Sie alles: Einnahmen, Ausgaben, Verbindlichkeiten, Vermögenswerte, finanzielle Ziele, Strategien, Versicherungen. Dies ist ein realistischer Plan, um Ziele durch die Ansammlung und Investition von persönlichen Mitteln zu erreichen.
Aktuelle finanzielle Situation
Zunächst ist es notwendig, die aktuelle finanzielle Situation zu analysieren. Sie müssen festlegen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben, also Ihr Budget festlegen. Die Planung von Einnahmen und Ausgaben wird nicht als Gier oder akribische Genügsamkeit wahrgenommen. Behandeln Sie dies als ein Bedürfnis zu verstehen, wie und wofür Sie Geld ausgeben.Übrigens, im Internet gibt es viele verschiedene Programme( bezahlt und kostenlos) für die Erstellung eines persönlichen Budgets. Beachten Sie, dass, wenn die Leute die Stärke des Finanzberichts nicht verstehen, sie das geringste Geld und dementsprechend mehr finanzielle Probleme haben. Denken Sie daran, dass Sie niemals in der Lage sein werden, ernsthafte finanzielle Projekte zu planen, wenn Sie nicht die Bewegungen Ihres Geldes bewerten.
Als Ergebnis der Analyse der finanziellen Situation finden Sie Reserven und beginnen, einen bestimmten Teil Ihres Einkommens in die beabsichtigten Ziele zu investieren. Denken Sie daher darüber nach, wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen können, und beginnen Sie mit einer Analyse Ihrer finanziellen Situation. Die Praxis zeigt, dass viele Menschen keine Ahnung haben, was ihre Kosten sind.
Ziele setzen
Beantworten Sie die Frage: Welche Aufgaben wollen Sie im Zeitraum von fünf bis zehn Jahren lösen? Dies ist die erste Bedingung jedes Plans - zu bestimmen, was Sie wollen, das heißt, die Ziele zu bestimmen. Sie sollten spezifisch und klar formuliert sein. Dies ist Ihr konkreter materieller Traum. Zum Beispiel: ein Haus, ein Auto, eine Datscha, eine Kindererziehung und so weiter. Denken Sie genau darüber nach, wie Ihr Traum( Ziel) aussehen sollte. Zum Beispiel sagen Sie, dass Sie ein neues Auto wollen. Dies ist keine Zieleinstellung. Wenn Sie sagen, dass Sie ein bestimmtes Auto wollen, nehmen wir an, Mercedes ist in einem ausgezeichneten Zustand, dann wird dies auch nicht als Zieleinstellung betrachtet. Das Ziel sollte man etwa so formulieren: um ein Mercedes-Benz Auto zu kaufen;Erwerbszeit - 5 Jahre;der Kaufpreis beträgt etwa 30 Tausend Dollar.
Deshalb, Träume, Ziele setzen, vergiss einige Regeln nicht.
Zuerst sollte das Ziel rechtzeitig bestimmt werden( geben Sie den gewünschten Zeitrahmen für das Erreichen des Ziels an).
Zweitens sollte es wirklich erreichbar sein.
Drittens ist es unmöglich, mehrere Ziele gleichzeitig zu erreichen.
Viertens, entscheiden Sie, wie viel Sie investieren können. Die Praxis zeigt, dass der Investition ein realer Betrag zugewiesen wird - 10% des Gesamteinkommens. Lauf nicht hinter dem Unwirklichen her. Vermeiden Sie ungerechtfertigte Risiken.
Denken Sie über den Schutz von
Jedes finanzielle Projekt( wenn Sie planen, Geld zu investieren) ist ein gewisses Risiko. Und du musst das verstehen. Passen Sie sich nicht vorher auf Fehler an. Aber Hedging wird nicht überflüssig sein. Es ist angemessen, einen bestimmten unberührbaren Betrag( normalerweise Bargeld) zu sichern, der im Falle unvorhergesehener Umstände helfen wird. Finanzberater sagen, dass jede Person schmerzlos bis zu 10% des Einkommens und bis zu 25% sparen kann, was die Ausgaben leicht begrenzt. Es lohnt sich auch, über Kranken- und Sachversicherungen nachzudenken.
Definieren von Strategien und Tools
Es gibt drei Strategien: moderat, konservativ und aggressiv. Du wählst. Die universelle Formel existiert natürlich nicht.Überlegen Sie, wenn Sie keine Risiken eingehen wollen, bevorzugen Sie eine konservative Strategie. Dies sind Anleihen, Bankeinlagen, ausländische Investitionen. Moderate Strategie - das sind Investmentfonds. Aber für Leute, die Risiko lieben, wird eine aggressive Strategie tun. Dies ist in Aktien, Hedgefonds investieren.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen können, können Sie sich bei Spezialisten aus dem Bereich der persönlichen Finanzen nach Hilfe erkundigen. Ein kompetenter Finanzberater spart Zeit und bietet eine Vielzahl von Finanzinstrumenten, hilft Ihnen bei der Auswahl der optimalen Taktik zur Erreichung der Ziele und gibt strategische Empfehlungen. Denken Sie daran, dass ein solcher Plan dazu beitragen wird, Ihre finanzielle Situation zu ändern( unnötige Kosten zu reduzieren, Einnahmen zu steigern, Ihre Lebensziele zu überdenken).Viel Glück und Wohlstand!