Hoe maak je een persoonlijk financieel plan - het opstellen van een financieel plan

Een bedrijfsdocument dat persoonlijke financiële doelen weerspiegelt, de huidige staat van uw financiële zaken weergeeft, een realistisch plan bevat om uw doelen te bereiken, wordt een persoonlijk financieel plan genoemd. Het wordt in de regel voor vijf tot tien jaar gemaakt, maar er zijn ook plannen voor de korte termijn voor een tot drie jaar. Elk plan moet zorgvuldig worden doordacht en op papier worden gezet. Daardoor verwerft hij specifieke taken en blijft het niet een reeks verlangens in zijn hoofd. En hier wordt het natuurlijk interessant om een ​​persoonlijk financieel plan te maken? Zo'n document moet stap voor stap worden geverfd met acties die moeten worden genomen om financiële doelen te bereiken. Overweeg alles: inkomsten, uitgaven, verplichtingen, activa, financiële doelen, strategieën, verzekeringen. Dit is een realistisch plan om doelen te bereiken door de accumulatie en belegging van persoonlijke fondsen.

Huidige financiële situatie

Allereerst moet de huidige financiële situatie worden geanalyseerd. U moet vaststellen hoeveel u verdient en hoeveel u uitgeeft, dat wil zeggen, uw budget instellen. Planning voor inkomen en uitgaven wordt niet gezien als hebzucht of zorgvuldige zuinigheid. Behandel dit als een behoefte om te begrijpen hoe en waar je geld aan uitgeeft. Trouwens, op internet zijn er veel verschillende programma's( betaald en gratis) voor het opstellen van een persoonlijk budget. Merk op dat als mensen de kracht van het financiële rapport niet begrijpen, ze het minste geld hebben en dus meer financiële problemen hebben. Vergeet niet dat je nooit in staat zult zijn om serieuze financiële projecten te plannen, tenzij je de beweging van je geld evalueert.

Als gevolg van de analyse van de financiële situatie, vindt u reserves en begint u een bepaald deel van uw inkomen te investeren in de beoogde doelen. Daarom, na te denken over hoe u een persoonlijk financieel plan kunt maken, start u alles, van een analyse van uw financiële situatie. De praktijk leert dat veel mensen geen idee hebben wat hun kosten zijn.

Doelen stellen

Beantwoord de vraag: welke taken wilt u oplossen in de periode van vijf tot tien jaar? Dit is de eerste voorwaarde van elk plan - om te bepalen wat je wilt, dat wil zeggen om de doelen te bepalen. Ze moeten specifiek en duidelijk worden geformuleerd. Dit is je concrete droom op het gebied van materiaal. Bijvoorbeeld: een huis, een auto, een datsja, de opvoeding van een kind, enzovoort. Denk in detail na over hoe uw droom( doel) eruit zou moeten zien. U zegt bijvoorbeeld dat u een nieuwe auto wilt. Dit is geen doelinstelling. Als je zegt dat je een bepaalde auto wilt, laten we zeggen dat Mercedes in uitstekende staat verkeert, dan wordt dit ook niet als een doelinstelling beschouwd. Het doel moet je ongeveer formuleren: een Mercedes-Benz-auto kopen;aankooptermijn - 5 jaar;de aankoopprijs is ongeveer 30 duizend dollar.

Daarom, dromen, doelen stellen, vergeet enkele regels niet.

Eerst moet het doel in de tijd worden bepaald( geef het gewenste tijdsbestek aan om het doel te bereiken).

Ten tweede moet het echt haalbaar zijn.

Ten derde is het onmogelijk om meerdere doelen tegelijkertijd te bereiken.

Ten vierde, beslis hoeveel u kunt investeren. De praktijk leert dat de investering een reëel bedrag krijgt toegewezen - 10% van het totale inkomen. Ren niet achter het onwerkelijke aan. Vermijd ongerechtvaardigde risico's.

Denk aan de bescherming van

Elk financieel project( als u van plan bent om geld te beleggen) is een bepaald risico. En je moet dit begrijpen. Stel jezelf niet vooraf in op mislukkingen. Maar hedging is niet overbodig. Het is redelijk om een ​​zekere onaantastbare hoeveelheid( meestal contant geld) te beveiligen, wat zal helpen in geval van onvoorziene omstandigheden. Financiële adviseurs zeggen dat iedereen tot 10% van het inkomen pijnloos kan besparen en tot 25%, wat de uitgaven beperkt. Het is ook de moeite waard om na te denken over gezondheids- en eigendomsverzekeringen.

Strategieën en hulpmiddelen definiëren

Er zijn drie strategieën: gematigd, conservatief en agressief. Jij kiest. De universele formule bestaat natuurlijk niet. Overweeg, als u geen risico wilt nemen, geef de voorkeur aan een conservatieve strategie. Dit zijn obligaties, bankdeposito's, buitenlandse investeringen. Matige strategie - dit zijn beleggingsfondsen. Maar voor mensen die van risico houden, zal een agressieve strategie het doen. Dit is beleggen in aandelen, hedgefondsen.

Als u niet zeker weet hoe u een persoonlijk financieel plan kunt maken, kunt u hulp vragen aan specialisten die werken op het gebied van persoonlijke financiën. Een bekwame financiële adviseur zal tijd besparen en een verscheidenheid aan financiële instrumenten aanbieden, u helpen bij het kiezen van de optimale tactieken om de doelen te bereiken, en strategische aanbevelingen doen. Onthoud dat een dergelijk plan je financiële situatie zal helpen veranderen( onnodige kosten verminderen, inkomsten verhogen, je levensdoelen herzien).Veel geluk en voorspoed!