Miten tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma - laatia rahoitussuunnitelma

Liiketoimintasi asiakirja, joka kuvastaa henkilökohtaisia ​​taloudellisia tavoitteita, edustaa taloudellisia asioita, on realistinen suunnitelma tavoitteiden saavuttamiseksi, jota kutsutaan henkilökohtaiseksi rahoitussuunnitelmaksi. Se tehdään pääsääntöisesti viidestä kymmeneen vuoteen, mutta myös lyhytaikaisia ​​suunnitelmia on yksi tai kolme vuotta. Jokainen suunnitelma olisi harkittava huolellisesti ja siirrettävä paperille. Siten hän hankkii erityistehtäviä, eikä hän ole edelleen päähän toiveiden joukko. Ja täällä, tietenkin, siitä tulee mielenkiintoista tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma? Tällainen asiakirja tulee vaiheittain maalata toimilla, jotka on toteutettava taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Harkitse kaikkea: tulot, kulut, velat, varat, taloudelliset tavoitteet, strategiat, vakuutukset. Tämä on realistinen suunnitelma tavoitteiden saavuttamiseksi henkilökohtaisten varojen kertymisen ja sijoittamisen kautta.

Nykyinen taloudellinen tilanne

Ensinnäkin on tarpeen analysoida nykyinen taloudellinen tilanne. Sinun on määritettävä, kuinka paljon ansaitset ja kuinka paljon käytät, eli määrität budjetesi. Tulojen ja menojen suunnittelua ei pidetä ahneina tai huolellisena säästävänä.Käsittele tätä tarpeena ymmärtää, miten ja mihin rahoit. Muuten, Internetissä on monia erilaisia ​​ohjelmia( maksettu ja ilmainen) henkilökohtaisen budjetin laatimiseen. Huomaa, että jos ihmiset eivät ymmärrä talousraportin vahvuutta, heillä on vähiten rahaa ja näin ollen enemmän taloudellisia ongelmia. Muista, että et koskaan voi suunnitella vakavia rahoitushankkeita, ellet arvioi rahasi liikettä.

Rahoitustilanteen analysoinnin tuloksena saat varauksia ja aloitat tiettyjen tulojen sijoittamisen aiottuun tarkoitukseen. Siksi ajattelemalla henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman tekemisestä aloitat kaiken taloudellisen tilanteen analyysistä.Harjoittelu osoittaa, että monet ihmiset eivät tiedä, millaisia ​​kustannuksia.

Asioiden asettaminen

Vastaa kysymykseen: mitä tehtäviä haluat ratkaista viiden tai kymmenen vuoden aikana? Tämä on kaikkien suunnitelmien ensimmäinen ehto - määritellä, mitä haluat, eli määrittää tavoitteet. Ne olisi muotoiltava tarkasti ja selkeästi. Tämä on konkreettinen unelma materiaalin kannalta. Esimerkiksi: talo, auto, dacha, lapsen koulutus ja niin edelleen. Ajattele yksityiskohtaisesti, mitä unelmasi( tavoitteesi) pitäisi näyttää.Sanotte esimerkiksi, että haluat uuden auton. Tämä ei ole tavoiteasetus. Jos sanot, että haluat tietyn auton, sanotaan Mercedes on erinomaisessa kunnossa, sitä ei myöskään pidetä tavoitteiden asettamisena. Tavoitteena pitäisi olla noin: ostaa Mercedes-Benz-auto;hankinta-aika - 5 vuotta;ostohinta on noin 30 tuhatta dollaria.

Siksi, haaveillut, asettamistavoitteet, älä unohda joitain sääntöjä.

Ensinnäkin tavoite olisi määritettävä ajoissa( ilmoitettava haluttu aikataulu tavoitteen saavuttamiseksi).

Toiseksi sen pitäisi olla todella saavutettavissa.

Kolmanneksi on mahdotonta saavuttaa useita tavoitteita samanaikaisesti.

Neljänneksi, päätä, kuinka paljon voit sijoittaa. Käytäntö osoittaa, että investoinnille annetaan todellinen summa - 10% kokonaistuloista.Älä aja epärealistisen jälkeen. Vältä perusteettomia riskejä.

Ajattele

: n loukkaamaton määrä Rahoitushanketta( jos aiot sijoittaa rahaa) on tietty riski. Ja sinun täytyy ymmärtää tämä.Älä sopeudu itseesi toimintahäiriöön etukäteen. Suojaus ei kuitenkaan ole tarpeeton. On järkevää saada tietty koskematon määrä( yleensä käteinen), joka auttaa ennakoimattomissa olosuhteissa. Rahoituksen neuvonantajat sanovat, että jokainen voi säästää kivuttomasti jopa 10% tuloista ja jopa 25%, hieman rajoittavat menot. On myös syytä miettiä terveys- ja omaisuusvakuutuksia.

Määritä strategiat ja työkalut

On kolme strategiaa: kohtalainen, konservatiivinen ja aggressiivinen. Valitset. Tietenkään universaalia kaavaa ei ole olemassa. Harkitse, jos et halua ottaa riskejä, suositaan konservatiivista strategiaa. Nämä ovat joukkovelkakirjoja, pankkitalletuksia, ulkomaisia ​​sijoituksia. Kohtuullinen strategia - nämä ovat sijoitusrahastoja. Mutta ihmiset, jotka rakastavat riskiä, ​​aggressiivinen strategia tekee. Tämä investoi varoihin, hedge-rahastoihin.

Jos et ole varma, miten tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma, voit pyytää apua henkilökohtaisen rahoituksen alan asiantuntijoilta. Toimiva taloudellinen neuvonantaja säästää aikaa ja tarjoaa erilaisia ​​rahoitusvälineitä, auttaa sinua valitsemaan optimaaliset taktiikat tavoitteiden saavuttamiseksi ja antamaan strategisia suosituksia. Muista, että tällainen suunnitelma auttaa muuttamaan taloudellista tilannetta( vähentää tarpeettomia kuluja, lisätä tuloja ja tarkistaa elämäsi tavoitteita).Onnea ja vaurautta!