Πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο - να καταρτίσετε ένα οικονομικό σχέδιο
Ένα επιχειρησιακό έγγραφο που αντικατοπτρίζει προσωπικούς οικονομικούς στόχους, αντιπροσωπεύει την τρέχουσα κατάσταση των οικονομικών σας υποθέσεων, περιέχει ένα ρεαλιστικό σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας ονομάζεται ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο.Γίνεται, κατά κανόνα, για πέντε έως δέκα χρόνια, αλλά υπάρχουν και βραχυπρόθεσμα σχέδια για ένα έως τρία χρόνια.Κάθε σχέδιο πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά και να μεταφερθεί σε χαρτί.Έτσι, αποκτά συγκεκριμένα καθήκοντα και δεν παραμένει ένα σύνολο επιθυμιών στο κεφάλι.Και εδώ, φυσικά, γίνεται ενδιαφέρον πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο;Ένα τέτοιο έγγραφο πρέπει να αναπαράγεται βήμα προς βήμα με δράσεις που πρέπει να ληφθούν για την επίτευξη οικονομικών στόχων.Εξετάστε τα πάντα: εισόδημα, έξοδα, υποχρεώσεις, περιουσιακά στοιχεία, οικονομικούς στόχους, στρατηγικές, ασφάλιση.Πρόκειται για ένα ρεαλιστικό σχέδιο για την επίτευξη στόχων μέσω της συσσώρευσης και της επένδυσης προσωπικών κεφαλαίων.
Τρέχουσα οικονομική κατάσταση
Πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να αναλυθεί η τρέχουσα οικονομική κατάσταση.Πρέπει να καθορίσετε πόσα κερδίζετε και πόσα ξοδεύετε, δηλαδή, ορίστε τον προϋπολογισμό σας.Ο προγραμματισμός των εσόδων και των δαπανών δεν θεωρείται ως απληστία ή σχολαστική λιτότητα.Αντιμετωπίστε αυτό ως μια ανάγκη να καταλάβετε πώς και τι ξοδεύετε χρήματα για.Παρεμπιπτόντως, στο διαδίκτυο υπάρχουν πολλά διαφορετικά προγράμματα( πληρωμένα και δωρεάν) για την κατάρτιση προσωπικού προϋπολογισμού.Σημειώστε ότι αν οι άνθρωποι δεν κατανοούν τη δύναμη της οικονομικής έκθεσης, τότε έχουν τα λιγότερα χρήματα και, κατά συνέπεια, περισσότερα οικονομικά προβλήματα.Θυμηθείτε ότι ποτέ δεν θα είστε σε θέση να προγραμματίσετε σοβαρά οικονομικά έργα εκτός αν αξιολογείτε την κίνηση των χρημάτων σας.
Ως αποτέλεσμα της ανάλυσης της οικονομικής κατάστασης, θα βρείτε αποθεματικά και θα αρχίσετε να επενδύετε ένα συγκεκριμένο μερίδιο του εισοδήματός σας για τους επιδιωκόμενους σκοπούς.Ως εκ τούτου, σκεφτείτε πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, ξεκινήστε τα πάντα από μια ανάλυση της οικονομικής κατάστασής σας.Η πρακτική δείχνει ότι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ιδέα για το κόστος τους.
Καθορισμός στόχων
Απαντήστε στην ερώτηση: ποια καθήκοντα θέλετε να επιλύσετε μέσα σε πέντε έως δέκα χρόνια;Αυτή είναι η πρώτη προϋπόθεση οποιουδήποτε σχεδίου - να καθορίσετε τι θέλετε, δηλαδή να καθορίσετε τους στόχους.Πρέπει να διατυπώνονται συγκεκριμένα και με σαφήνεια.Αυτό είναι το συγκεκριμένο όνειρό σας όσον αφορά το υλικό.Για παράδειγμα: ένα σπίτι, ένα αυτοκίνητο, μια ντάκα, μια παιδική εκπαίδευση και ούτω καθεξής.Σκεφτείτε λεπτομερώς τι πρέπει να μοιάζει το όνειρό σας.Για παράδειγμα, λέτε ότι θέλετε ένα νέο αυτοκίνητο.Αυτό δεν είναι ρύθμιση στόχου.Αν λέτε ότι θέλετε ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο, ας υποθέσουμε ότι η Mercedes είναι σε άριστη κατάσταση, τότε αυτό δεν θεωρείται ως στόχος.Ο στόχος που πρέπει να διατυπώσετε είναι περίπου ο εξής: να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο της Mercedes-Benz.διάρκεια αγοράς - 5 έτη.η τιμή αγοράς είναι περίπου 30 χιλιάδες δολάρια.
Επομένως, ονειρεύεστε, θέτοντας στόχους, μην ξεχνάτε ορισμένους κανόνες.
Πρώτον, ο στόχος πρέπει να προσδιοριστεί εγκαίρως( να δηλωθεί το επιθυμητό χρονικό πλαίσιο για την επίτευξη του στόχου).
Δεύτερον, θα πρέπει να είναι πραγματικά εφικτό.
Τρίτον, είναι αδύνατο να επιτευχθούν ταυτόχρονα διάφοροι στόχοι.
Τέταρτον, αποφασίστε πόσο μπορείτε να επενδύσετε.Η πρακτική δείχνει ότι η επένδυση κατανέμεται σε πραγματικό ποσό - το 10% του συνολικού εισοδήματος.Μην τρέχετε μετά το εξωπραγματικό.Αποφύγετε αδικαιολόγητους κινδύνους.
Σκεφτείτε την προστασία του
Οποιοσδήποτε χρηματοοικονομικός σχεδιασμός( εάν σκοπεύετε να επενδύσετε χρήματα) είναι ένας συγκεκριμένος κίνδυνος.Και πρέπει να το καταλάβετε.Μην προσαρμόζετε τον εαυτό σας στην αποτυχία εκ των προτέρων.Αλλά η αντιστάθμιση δεν θα είναι περιττή.Είναι λογικό να εξασφαλίσουμε ένα ορισμένο ποσό( συνήθως μετρητά), το οποίο θα βοηθήσει σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων.Οι οικονομικοί σύμβουλοι λένε ότι ο καθένας μπορεί να εξοικονομήσει ανώδυνα έως και 10% του εισοδήματος και έως και 25%, περιορίζοντας ελαφρώς τις δαπάνες.Αξίζει επίσης να σκεφτούμε την ασφάλιση υγείας και ιδιοκτησίας.
Καθορισμός στρατηγικών και εργαλείων
Υπάρχουν τρεις στρατηγικές: μέτριες, συντηρητικές και επιθετικές.Επιλέγετε.Ο γενικός τύπος, φυσικά, δεν υπάρχει.Σκεφτείτε, αν δεν θέλετε να αναλάβετε κινδύνους, προτιμήστε μια συντηρητική στρατηγική.Αυτά είναι ομόλογα, τραπεζικές καταθέσεις, ξένες επενδύσεις.Μέτρια στρατηγική - πρόκειται για επενδυτικά κεφάλαια.Αλλά για τους ανθρώπους που αγαπούν τον κίνδυνο, μια επιθετική στρατηγική θα κάνει.Πρόκειται για επενδύσεις σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου.
Εάν δεν είστε βέβαιοι πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από ειδικούς που εργάζονται στον τομέα της προσωπικής χρηματοδότησης.Ένας ικανός οικονομικός σύμβουλος θα εξοικονομήσει χρόνο και θα προσφέρει μια ποικιλία χρηματοοικονομικών μέσων, θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τις βέλτιστες τακτικές για την επίτευξη των στόχων και να δώσετε στρατηγικές συστάσεις.Θυμηθείτε ότι ένα τέτοιο σχέδιο θα σας βοηθήσει να αλλάξετε την οικονομική σας κατάσταση( μείωση περιττών δαπανών, αύξηση εσόδων, αναθεώρηση των στόχων της ζωής σας).Καλή τύχη και ευημερία!