Hvordan laver man en personlig finansiel plan - udarbejder en finansiel plan

Et forretningsdokument, der afspejler personlige økonomiske mål, repræsenterer den aktuelle tilstand af dine finansielle anliggender, indeholder en realistisk plan for at nå dine mål kaldes en personlig finansiel plan. Den laves som regel i fem til ti år, men der er også kortsigtede planer for et til tre år. Enhver plan bør omhyggeligt gennemtænkes og overføres til papir. Således erhverver han specifikke opgaver og forbliver ikke et sæt begær i hovedet. Og her bliver det selvfølgelig interessant at lave en personlig finansiel plan? Et sådant dokument skal være trin for trin malet med handlinger, der skal træffes for at nå de økonomiske mål. Overvej alt: indkomst, udgifter, forpligtelser, aktiver, finansielle mål, strategier, forsikring. Dette er en realistisk plan for at nå mål gennem akkumulering og investering af personlige midler.

Nuværende økonomiske situation

Først og fremmest er det nødvendigt at analysere den nuværende økonomiske situation. Du skal fastslå, hvor meget du tjener og hvor meget du bruger, det vil sige dit budget. Planlægning for indtægter og udgifter er ikke opfattet som grådighed eller omhyggelig frugalitet. Behandle dette som et behov for at forstå, hvordan og hvad du bruger penge på.Forresten er der på internettet mange forskellige programmer( betalt og gratis) til opstilling af et personligt budget. Bemærk, at hvis folk ikke forstår styrken i den finansielle rapport, så har de de mindste penge og dermed flere økonomiske problemer. Husk at du aldrig vil kunne planlægge alvorlige økonomiske projekter, medmindre du vurderer bevægelsen af ​​dine penge.

Som et resultat af analysen af ​​den økonomiske situation finder du reserver og begynder at investere en vis del af din indkomst i de tilsigtede mål. Derfor tænker du på, hvordan du laver en personlig finansiel plan, start alt fra en analyse af din økonomiske situation. Praksis viser, at mange mennesker ikke har nogen idé om, hvad deres omkostninger er.

Indstilling af mål

Besvar spørgsmålet: Hvilke opgaver vil du løse i løbet af fem til ti år? Dette er den første betingelse for enhver plan - for at bestemme, hvad du vil, det vil sige at bestemme målene. De bør formuleres specifikt og tydeligt. Dette er din konkrete drøm i form af materiale. For eksempel: et hus, en bil, en dacha, et barns uddannelse og så videre. Tænk i detaljer om, hvad din drøm( mål) skal se ud. For eksempel siger du, at du vil have en ny bil. Dette er ikke en målindstilling. Hvis du siger, at du vil have en bestemt bil, lad os sige, at Mercedes er i fremragende stand, så betragtes dette heller ikke som en målindstilling. Målet du bør formulere omtrent så: at købe en Mercedes-Benz bil;Opkøbsperiode - 5 årkøbsprisen er omkring 30 tusind dollars.

Derfor drømmer, sætter mål, glem ikke nogle regler.

Først må målet bestemmes i tide( angiv den ønskede tidsramme for at nå målet).

For det andet bør det virkelig være muligt.

For det tredje er det umuligt at nå flere mål samtidigt.

Fjerde beslutte, hvor meget du kan investere. Praksis viser, at investeringen er tildelt et reelt beløb - 10% af den samlede indkomst. Kør ikke efter det uvirkelige. Undgå uberettigede risici.

Tænk på beskyttelsen af ​​

Enhver økonomisk projekt( hvis du planlægger at investere penge) er en vis risiko. Og du skal forstå dette. Du må ikke tilpasse dig til fejl på forhånd. Men afdækning vil ikke være overflødig. Det er rimeligt at sikre en vis uberørt mængde( normalt kontanter), som vil hjælpe i tilfælde af uforudsete omstændigheder. Finansielle rådgivere siger, at alle kan spare smertefrit op til 10% af indkomsten og op til 25%, lidt begrænsende udgifter. Det er også værd at tænke på sundheds- og ejendomssikring.

Definer strategier og værktøjer

Der er tre strategier: moderat, konservativt og aggressivt. Du vælger. Den universelle formel eksisterer selvfølgelig ikke. Overvej, hvis du ikke ønsker at tage risici, foretrækker en konservativ strategi. Det drejer sig om obligationer, bankindskud, udenlandske investeringer. Moderat strategi - det er investeringsfonde. Men for folk der elsker risiko, vil en aggressiv strategi gøre. Dette investerer i aktier, hedgefonde.

Hvis du ikke er sikker på, hvordan du laver en personlig finansiel plan, kan du bede om hjælp fra specialister inden for personlig økonomi. En kompetent finansiel rådgiver vil spare tid og tilbyde en række finansielle instrumenter, hjælpe dig med at vælge den optimale taktik til opnåelse af målene og give strategiske anbefalinger. Husk, at en sådan plan vil bidrage til at ændre din økonomiske situation( reducere unødvendige omkostninger, øge indtægter, revidere dine livsmål).Held og lykke og velstand!