Hur man gör en personlig ekonomisk plan - utarbeta en finansiell plan
Ett affärsdokument som återspeglar personliga ekonomiska mål, representerar det aktuella läget för dina finansiella affärer, innehåller en realistisk plan för att uppnå dina mål kallas en personlig finansiell plan. Den görs som regel i fem till tio år, men det finns också kortsiktiga planer för ett till tre år. Alla planer bör noggrant genomtänkas och överföras till papper. Således förvärvar han specifika uppgifter och förblir inte en uppsättning önskningar i huvudet. Och här blir det självklart intressant hur man gör en personlig ekonomisk plan? Ett sådant dokument ska vara steg för steg målat med åtgärder som måste vidtas för att uppnå ekonomiska mål. Tänk på allt: inkomst, kostnader, skulder, tillgångar, finansiella mål, strategier, försäkringar. Detta är en realistisk plan för att uppnå mål genom ackumulering och investering av personliga medel.
Nuvarande ekonomiska situation
Först och främst är det nödvändigt att analysera den nuvarande ekonomiska situationen. Du måste fastställa hur mycket du tjänar och hur mycket du spenderar, det vill säga din budget. Planering för intäkter och utgifter uppfattas inte som girighet eller noggrann sparsamhet. Behandla detta som ett behov av att förstå hur och vad du spenderar pengar på.Förresten, på Internet finns det många olika program( betalt och gratis) för att skapa en personlig budget. Observera att om folk inte förstår styrkan i den finansiella rapporten, så har de minst pengar och därmed mer ekonomiska problem. Kom ihåg att du aldrig kommer att kunna planera allvarliga ekonomiska projekt om du inte utvärderar pengarnas rörelse.
Som ett resultat av analysen av den finansiella situationen hittar du reserver och börjar investera en viss del av din inkomst i de avsedda målen. Därför tänker du på hur du gör en personlig finansiell plan, starta allt från en analys av din ekonomiska situation.Övning visar att många människor inte har någon aning om vad deras kostnader är.
Ställ in mål
Svara på frågan: Vilka uppgifter vill du lösa under fem till tio år? Detta är det första villkoret i någon plan - för att bestämma vad du vill, det vill säga att bestämma målen. De bör formuleras specifikt och tydligt. Detta är din konkreta dröm när det gäller material. Till exempel: ett hus, en bil, en dacha, ett barns utbildning och så vidare. Tänk i detalj om vad din dröm( mål) ska se ut. Till exempel säger du att du vill ha en ny bil. Detta är inte en målinställning. Om du säger att du vill ha en viss bil, låt oss säga att Mercedes är i utmärkt skick, så anses detta inte heller som en målinställning. Målet ska du formulera ungefär så: att köpa en Mercedes-Benz bil;förvärvstid - 5 årköpeskillingen är cirka 30 tusen dollar.
Därför drömmer du och ställer in mål, glöm inte några regler.
Först bör målet bestämmas i tid( ange önskad tidsram för att uppnå målet).
För det andra bör det vara verkligen möjligt.
För det tredje är det omöjligt att uppnå flera mål samtidigt.
Fjärde, bestäm hur mycket du kan investera. Praxis visar att investeringen är allokerad ett reellt belopp - 10% av den totala intäkten. Kör inte efter det orealistiska. Undvik obehöriga risker.
Tänk på skyddet av
Alla finansiella projekt( om du planerar att investera pengar) är en viss risk. Och du måste förstå detta. Justera dig inte för att misslyckas i förväg. Men säkringar blir inte överflödiga. Det är rimligt att säkra en viss otouchable mängd( vanligtvis kontanter), vilket kommer att hjälpa till vid oförutsedda omständigheter. Finansiella rådgivare säger att varje person kan spara smärtfritt upp till 10% av inkomst och upp till 25%, något begränsande utgifter. Det är också värt att tänka på hälso- och egendomsförsäkring.
Definiera strategier och verktyg
Det finns tre strategier: måttlig, konservativ och aggressiv. Du väljer. Den universella formeln finns naturligtvis inte. Tänk på att, om du inte vill ta risker, föredra en konservativ strategi. Dessa är obligationer, bankinlåning, utländska investeringar. Måttlig strategi - det här är investeringsfonder. Men för människor som älskar risk, kommer en aggressiv strategi att göra. Detta investerar i aktier, hedgefonder.
Om du inte är säker på hur du gör en personlig ekonomisk plan, kan du be om hjälp från specialister som arbetar inom personalekonomi. En kompetent finansiell rådgivare sparar tid och erbjuder en rad olika finansiella instrument, hjälper dig att välja den optimala taktiken för att uppnå målen och ge strategiska rekommendationer. Kom ihåg att en sådan plan kommer att bidra till att ändra din ekonomiska situation( minska onödiga kostnader, öka intäkterna, revidera dina livsmål).Lycka till och välstånd!