Ako urobiť osobný finančný plán - vypracovanie finančného plánu
Podnikový dokument, ktorý odráža osobné finančné ciele, predstavuje aktuálny stav vašich finančných záležitostí, obsahuje realistický plán na dosiahnutie vašich cieľov, sa nazýva osobný finančný plán. Uskutočňuje sa zvyčajne päť až desať rokov, ale existujú aj krátkodobé plány na jeden až tri roky. Každý plán by sa mal starostlivo premyslieť a previesť na papier. Získal preto špecifické úlohy a nezostáva v hlave žiaden súbor túžob. A tu, samozrejme, sa stáva zaujímavé, ako urobiť osobný finančný plán? Takýto dokument by mal byť krok za krokom namaľovaný akciami, ktoré je potrebné prijať na dosiahnutie finančných cieľov. Zvážte všetko: príjmy, výdavky, záväzky, aktíva, finančné ciele, stratégie, poistenie. Ide o realistický plán na dosiahnutie cieľov prostredníctvom akumulácie a investovania osobných prostriedkov.
Súčasná finančná situácia
V prvom rade je potrebné analyzovať aktuálnu finančnú situáciu. Musíte zistiť, koľko zarobíte a koľko strávite, to znamená, že si nastavíte svoj rozpočet. Plánovanie príjmov a výdavkov nie je vnímané ako chamtivosť alebo starostlivá finančnosť.Považujte to za potrebu pochopiť, ako a na čo vynakladáte peniaze. Mimochodom, na internete existuje mnoho rôznych programov( platených a bezplatných) na zostavenie osobného rozpočtu. Berte na vedomie, že ak ľudia nerozumejú sile finančnej správy, potom majú najmenšie peniaze, a preto aj väčšie finančné problémy. Nezabudnite, že nikdy nebudete schopní naplánovať vážne finančné projekty, ak nehodnotíte pohyb vašich peňazí.
V dôsledku analýzy finančnej situácie nájdete rezervy a začnete investovať určitý podiel svojich príjmov na určené účely. Preto premýšľajte o tom, ako urobiť osobný finančný plán, začať všetko od analýzy vašej finančnej situácie. Prax ukazuje, že mnohí ľudia netuší, aké sú ich náklady.
Stanovenie cieľov
Odpovedzte na otázku: aké úlohy chcete vyriešiť v období piatich až desiatich rokov? Toto je prvá podmienka akéhokoľvek plánu - určiť, čo chcete, to znamená určiť ciele. Mali by byť formulované konkrétne a jasne. Toto je váš konkrétny sen z hľadiska materiálu. Napríklad: dom, auto, dacha, vzdelávanie dieťaťa a tak ďalej. Zamyslite sa podrobne o tom, ako by mal vyzerať váš sen( cieľ).Napríklad hovoríte, že chcete nové auto. Toto nie je nastavenie cieľa. Ak hovoríte, že chcete konkrétne auto, povedzme, že Mercedes je vo výbornom stave, potom sa to tiež nepovažuje za stanovenie cieľa. Cieľ, ktorý by ste mali formulovať približne takto: kúpiť vozidlo Mercedes-Benz;doba nadobudnutia - 5 rokov;kúpna cena je asi 30 tisíc dolárov.
Preto snívajte, nastavujte ciele, nezabudnite na niektoré pravidlá.
Po prvé, cieľ by mal byť určený v čase( uveďte požadovaný časový rámec na dosiahnutie cieľa).
Po druhé, malo by to byť skutočne dosiahnuteľné.
Po tretie, nie je možné dosiahnuť niekoľko cieľov súčasne.
Po štvrté rozhodnite, koľko môžete investovať.Prax ukazuje, že investícia je pridelená skutočná suma - 10% z celkových príjmov. Neskutočte po neskutočnom. Vyhnite sa neodôvodneným rizikám.
Premýšľajte o ochrane
Akýkoľvek finančný projekt( ak plánujete investovať peniaze) je určitým rizikom. A musíte to pochopiť.Neupravujte sa pred zlyhaním. Zabezpečenie však nebude zbytočné.Je rozumné zabezpečiť určitú nedotknuteľnú sumu( zvyčajne hotovosť), ktorá pomôže v prípade nepredvídaných okolností.Finanční poradcovia tvrdia, že každý môže bezbolestne ušetriť až 10% príjmov a až 25%, čo mierne obmedzuje výdavky. Stojí tiež za úvahu o zdravotnom a majetkovom poistení.
Definujte stratégie a nástroje
Existujú tri stratégie: mierne, konzervatívne a agresívne. Vy ste si vybrali. Všeobecný vzorec, samozrejme, neexistuje. Zvážte, ak nechcete riskovať, uprednostňujte konzervatívnu stratégiu. Ide o dlhopisy, bankové vklady, zahraničné investície. Mierna stratégia - to sú investičné fondy. Ale pre ľudí, ktorí milujú riziko, bude robiť agresívna stratégia. Ide o investovanie do akcií, hedžových fondov.
Ak si nie ste istí, ako urobiť osobný finančný plán, môžete požiadať o pomoc odborníkov pracujúcich v oblasti osobných financií.Príslušný finančný poradca šetrí čas a ponúka rôzne finančné nástroje, pomôže vám vybrať optimálnu taktiku na dosiahnutie cieľov a poskytne strategické odporúčania. Nezabudnite, že takýto plán pomôže zmeniť vašu finančnú situáciu( znižovanie zbytočných nákladov, zvýšenie príjmov, revízia vašich životných cieľov).Veľa šťastia a prosperity!