Como fazer um plano financeiro pessoal - elaborar um plano financeiro
Um documento de negócios que reflete metas financeiras pessoais, representa o estado atual de seus assuntos financeiros, contém um plano realista para atingir seus objetivos é chamado de plano financeiro pessoal.É feito, como regra, por cinco a dez anos, mas também há planos de curto prazo por um a três anos. Qualquer plano deve ser cuidadosamente pensado e transferido para o papel. Assim, ele adquire tarefas específicas e não permanece um conjunto de desejos na cabeça. E, claro, torna-se interessante como fazer um plano financeiro pessoal? Esse documento deve ser passo a passo pintado com ações que precisam ser tomadas para alcançar metas financeiras. Considere tudo: renda, despesas, passivos, ativos, metas financeiras, estratégias, seguros. Este é um plano realista para alcançar metas através da acumulação e investimento de fundos pessoais.
Situação financeira atual
Em primeiro lugar, é necessário analisar a situação financeira atual. Você precisa estabelecer o quanto ganha e quanto você gasta, ou seja, defina seu orçamento. O planejamento de renda e despesa não é percebido como ganância ou frugalidade meticulosa. Trate isso como uma necessidade de entender como e sobre o que você gasta dinheiro. Por sinal, na Internet, há muitos programas diferentes( pagos e gratuitos) para elaborar um orçamento pessoal. Observe que, se as pessoas não entendem a força do relatório financeiro, então eles têm menos dinheiro e, consequentemente, mais problemas financeiros. Lembre-se de que você nunca poderá planejar projetos financeiros sérios, a menos que você avalie o movimento do seu dinheiro.
Como resultado da análise da situação financeira, você encontrará reservas e começará a investir uma certa parcela de sua receita nos objetivos pretendidos. Portanto, pensando em como fazer um plano financeiro pessoal, comece tudo a partir de uma análise de sua situação financeira. A prática mostra que muitas pessoas não sabem quais são seus custos.
Definir metas
Responda a pergunta: quais tarefas você quer resolver no período de cinco a dez anos? Esta é a primeira condição de qualquer plano - para determinar o que deseja, ou seja, para determinar os objetivos. Eles devem ser formulados de forma específica e clara. Este é o seu sonho concreto em termos de material. Por exemplo: uma casa, um carro, uma dacha, uma educação infantil e assim por diante. Pense em detalhes sobre o que seu sonho( objetivo) deve se parecer. Por exemplo, você diz que deseja um carro novo. Esta não é uma meta. Se você diz que quer um carro em particular, suponha que o Mercedes esteja em excelente estado, então isso também não é considerado uma meta. O objetivo que você deve formular aproximadamente: para comprar um carro Mercedes-Benz;prazo de aquisição - 5 anos;O preço da compra é de cerca de 30 mil dólares.
Portanto, sonhando, estabelecendo metas, não se esqueça de algumas regras.
Primeiro, o objetivo deve ser determinado no tempo( indicar o prazo desejado para alcançar o objetivo).
Em segundo lugar, deve ser realmente possível.
Em terceiro lugar, é impossível alcançar vários objetivos simultaneamente.
Em quarto lugar, decida quanto você pode investir. A prática mostra que o investimento recebe um valor real - 10% da renda total. Não corra atrás do irreal. Evite riscos injustificados.
Pense sobre a proteção do
Qualquer projeto financeiro( se você está planejando investir dinheiro) é um certo risco. E você deve entender isso. Não se ajuste a falha de antemão. Mas a cobertura não será supérflua.É razoável garantir um certo valor intocável( geralmente dinheiro), o que ajudará em caso de circunstâncias imprevistas. Os conselheiros financeiros dizem que todos podem economizar indubitavelmente até 10% da renda e até 25%, limitando ligeiramente os gastos. Também vale a pena pensar em seguro de saúde e de propriedade.
Definir estratégias e ferramentas
Existem três estratégias: moderada, conservadora e agressiva. Você escolhe. A fórmula universal, é claro, não existe. Considere, se você não quer correr riscos, dê preferência a uma estratégia conservadora. São títulos, depósitos bancários, investimentos estrangeiros. Estratégia moderada - estes são fundos de investimento. Mas para as pessoas que amam o risco, uma estratégia agressiva fará.Isso está investindo em ações, hedge funds.
Se você não tem certeza de como fazer um plano financeiro pessoal, pode pedir ajuda aos especialistas que trabalham no campo das finanças pessoais. Um consultor financeiro competente vai economizar tempo e oferecer uma variedade de instrumentos financeiros, ajudá-lo a escolher as melhores táticas para atingir os objetivos e dar recomendações estratégicas. Lembre-se, tal plano ajudará a mudar sua situação financeira( reduzindo os custos desnecessários, aumentando as receitas, revisando seus objetivos de vida).Boa sorte e prosperidade!