Bagaimana membuat rencana keuangan pribadi - menyusun rencana keuangan

Dokumen bisnis yang mencerminkan tujuan keuangan pribadi, mewakili keadaan keuangan Anda saat ini, berisi rencana realistis untuk mencapai tujuan Anda disebut rencana keuangan pribadi. Ini dibuat, sebagai aturan, selama lima sampai sepuluh tahun, tapi ada juga rencana jangka pendek untuk satu sampai tiga tahun. Rencana apapun harus dipikirkan dan dipindahkan dengan hati-hati ke kertas. Dengan demikian, ia memperoleh tugas-tugas tertentu, dan tidak memiliki satu set keinginan di kepala. Dan di sini, tentu saja, menjadi menarik bagaimana membuat rencana keuangan pribadi? Dokumen semacam itu harus selangkah demi selangkah dicat dengan tindakan yang perlu diambil untuk mencapai tujuan keuangan. Pertimbangkan semuanya: pendapatan, biaya, kewajiban, aset, tujuan keuangan, strategi, asuransi. Ini adalah rencana yang realistis untuk mencapai tujuan melalui akumulasi dan investasi dana pribadi.

Situasi keuangan saat ini

Pertama-tama, perlu untuk menganalisis situasi keuangan saat ini. Anda perlu menetapkan berapa banyak penghasilan Anda dan berapa banyak yang Anda belanjakan, yaitu menetapkan anggaran Anda. Perencanaan untuk pendapatan dan pengeluaran tidak dianggap sebagai keserakahan atau ketelitian. Perlakukan ini sebagai kebutuhan untuk memahami bagaimana dan apa yang Anda pakai untuk uang. Ngomong-ngomong, di internet ada banyak program berbeda( berbayar dan gratis) untuk menyusun anggaran pribadi. Perhatikan bahwa jika orang tidak memahami kekuatan laporan keuangan, maka mereka memiliki uang paling sedikit dan, oleh karena itu, lebih banyak masalah keuangan. Ingatlah bahwa Anda tidak akan pernah bisa merencanakan proyek keuangan yang serius kecuali jika Anda mengevaluasi pergerakan uang Anda.

Sebagai hasil analisis situasi keuangan, Anda akan menemukan cadangan dan mulai menginvestasikan sebagian pendapatan Anda ke tujuan yang telah ditentukan. Karena itu, pikirkan bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, mulailah semuanya dari analisis situasi keuangan Anda. Praktik menunjukkan bahwa banyak orang tidak tahu berapa biaya mereka.

Menetapkan tujuan

Menjawab pertanyaan: tugas apa yang ingin Anda selesaikan dalam periode lima sampai sepuluh tahun? Ini adalah kondisi pertama dari setiap rencana - untuk menentukan apa yang Anda inginkan, yaitu menentukan tujuannya. Mereka harus diformulasikan secara khusus dan jelas. Inilah impian konkret Anda dalam hal materi. Misalnya: rumah, mobil, dacha, pendidikan anak dan sebagainya. Pikirkan secara rinci tentang apa impian Anda( tujuan) seharusnya terlihat. Misalnya, Anda mengatakan bahwa Anda menginginkan mobil baru. Ini bukan penetapan tujuan. Jika Anda mengatakan bahwa Anda menginginkan mobil tertentu, katakanlah Mercedes dalam kondisi prima, maka ini juga tidak dianggap sebagai setting tujuan. Tujuan yang harus Anda rumuskan kira-kira: untuk membeli mobil Mercedes-Benz;jangka waktu akuisisi - 5 tahun;harga belinya sekitar 30 ribu rupiah.

Karena itu, bermimpi, menetapkan tujuan, jangan lupakan beberapa peraturan.

Pertama, tujuannya harus ditentukan pada waktunya( tunjukkan kerangka waktu yang diinginkan untuk mencapai tujuan).

Kedua, seharusnya benar-benar bisa dicapai.

Ketiga, tidak mungkin mencapai beberapa gol secara bersamaan.

Keempat, putuskan berapa banyak yang bisa Anda investasikan. Praktek menunjukkan bahwa investasi dialokasikan dalam jumlah riil - 10% dari total pendapatan. Jangan lari setelah yang tidak nyata. Hindari risiko yang tidak dapat dibenarkan.

Pikirkan tentang perlindungan

yang tidak dapat diganggu gugat Setiap proyek keuangan( jika Anda berencana menginvestasikan uang) adalah risiko tertentu. Dan Anda harus mengerti ini. Jangan sesuaikan diri Anda dengan kegagalan sebelumnya. Tapi lindung nilai tidak akan berlebihan. Masuk akal untuk mendapatkan jumlah tak tersentuh tertentu( biasanya uang tunai), yang akan membantu jika terjadi keadaan yang tidak terduga. Penasihat keuangan mengatakan bahwa setiap orang dapat menghemat tanpa rasa sakit hingga 10% dari pendapatan dan sampai 25%, sedikit membatasi pengeluaran. Perlu juga dipikirkan asuransi kesehatan dan properti.

Tentukan strategi dan alat

Ada tiga strategi: moderat, konservatif dan agresif. Kamu pilihRumus universal, tentu saja, tidak ada. Pertimbangkan, jika Anda tidak ingin mengambil risiko, berikan preferensi pada strategi konservatif. Ini adalah obligasi, deposito bank, investasi asing. Strategi moderat - ini adalah dana investasi. Tapi bagi orang yang menyukai risiko, strategi agresif akan dilakukan. Ini berinvestasi pada saham, hedge fund.

Jika Anda tidak yakin bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, Anda dapat meminta bantuan dari spesialis yang bekerja di bidang keuangan pribadi. Penasihat keuangan yang kompeten akan menghemat waktu dan menawarkan berbagai instrumen keuangan, membantu Anda memilih taktik optimal untuk mencapai tujuan, dan memberikan rekomendasi strategis. Ingat, rencana seperti itu akan membantu mengubah situasi keuangan Anda( mengurangi biaya yang tidak perlu, meningkatkan pendapatan, merevisi tujuan hidup Anda).Semoga sukses dan makmur!