Jednostavnim riječima, depozit je novac koji klijent prenosi u banku na ograničeno razdoblje uz određene uvjete. Pod pojmovima se podrazumijeva i sam interes i formula za njihovu akrualnu obradu. Obratite pozornost samo na kamatnu stopu nije samo najveća, ali i najčešća pogreška. Način na koji će se postotak tih postotaka odigrati igra veliku ulogu, ako ne i najvažniji.
Depoziti su hitni i "na zahtjev".Potonji su vrlo slični prvom, samo je kamata obično znatno niža. A uvjeti za dobivanje pologa natrag mogu biti različiti. Koja kategorija odabira depozita ovisi o osobnim preferencijama, vremenskom okviru i drugim uvjetima.Što se tiče tradicionalnijih oročenih depozita, one su podijeljene u tri kategorije:
• kratkoročni depoziti - ugovor se obično zaključuje za razdoblje od 1 do 3 mjeseca; • srednjoročni depoziti - u ovom slučaju razdoblje se povećava od 3 do 9 mjeseci; • dugoročni depoziti - oni se smatraju svim depozitima na razdoblje od 9 mjeseci.
Važno je shvatiti da se depoziti na oročeni depozit mogu primiti samo nakon isteka depozita.
Kako se obračunava kamata?
Ovisno o vrsti depozita i svrsi deponenta, metode za izračun kamate se bitno razlikuju. Naplata se može izvršiti:
• na kraju razdoblja depozita; • u određenim intervalima( mjesečno, kvartalno, itd.); • s kamatnom kapitalizacijom; • bez kamatne kapitalizacije.
Glavne razlike najprikladnije su ilustrirane primjerom. Kamate na depozite koje se naplaćuju na kraju razdoblja jednostavno se dodaju u iznos glavnice. Dakle, stavljajući na polog 100 cuna 12% godišnje, klijent će dobiti 112 cu nakon isteka roka. Slična situacija s obračunom interesa u redovitim razmacima. Recimo, ako se kamate naplaćuju jednom mjesečno, izračun se vrši prema sljedećoj formuli:
( 100 * 0.12) / 12 = 1
Gdje $ 100- iznos depozita, 0,12 - 12% godišnje, 1 cu- mjesečni postotak. Plaćanje kamata dozvoljava deponentu da dobije stabilan dohodak mjesečno. Na kraju razdoblja polaganja primat će 100 eura.Čudo kapitalizacije interesa!
Prilikom odlučivanja o polaganju novca za polog, deponent mora biti siguran da neće imati taj novac za vrijeme trajanja ugovora. Ako je takvo povjerenje prisutno, tada se vrlo profitabilna transakcija može smatrati depozitima s kapitalizacijom kamate. Metoda izračuna kamate u ovoj kategoriji depozita vrlo je slična gore navedenom. Uz jednu značajnu razliku. Kamate jednom mjesečno ili jednom tromjesečju dodaju se u ukupni iznos depozita. A sljedeća razgraničenja već uzimaju u obzir ove postotke. Primjer:
1 mjesec:( 500 * 0.12) / 12 = 505 USD.na kraju prvog mjeseca; 2 mjeseca:( 505 * 0.12) /12=510.05 u.na kraju drugog mjeseca itd.
Nije teško pogoditi da će nakon isteka roka polaganja depozita dobiti prilično pristojnu količinu novca. Razlika će biti još vidljivija u usporedbi s depozitom bez kamatne kapitalizacije. Tu su i depoziti koji vam omogućuju dodavanje novca na glavni račun u bilo kojem trenutku. U ovom slučaju, sve je jednostavno - interes će biti dodan na temelju dodane vrijednosti.Što je veći iznos, to više profita.
Koju valutu trebam odabrati za polog?
Iznenađujuće, ali s valutom sve je vrlo jednostavno. Depozit je često vrijedan transakcije u valuti koja je dostupna u trenutku transakcije. Ili u onoj koju klijent želi posjedovati u trenutku isteka depozita. Pretvorba bez posebne potrebe iz jedne valute u drugu povećat će samo novčane gubitke. Za one koji su otvorili depozit s mjesečnim kamatama, to je najprofitabilnije to učiniti u nacionalnoj valuti.
Što još treba obratiti pozornost?
Glavni su čimbenici pri otvaranju pologa. Ali postoji niz subjektivnih čimbenika, koji bi također trebali biti zabilježeni. Među njima su:
• reputacija banke i profesionalnost svojih zaposlenika; • jednostavnost upisa depozita; • dostupnost informacija o stanju na računu i tako dalje; • tarife za usluge, itd.
Takvi trenuci omogućit će uspostavljanje plodne suradnje.Što će, osim toga, biti ugodno i ugodno za deponenta.
Čini se da može biti jednostavnije od bankovnih depozita. Uzeo je novac, odveo je u banku i stavio ga na polog. Kupac je zadovoljan, banka je zadovoljena i novac je prikupljen. Dakle, sve izgleda na prvi pogled. Zapravo, kako ne biste zarobljeni i stvarno povećali svoj prihod, morate imati holistički prikaz depozita. Prije svega, morate jasno shvatiti da je banka struktura usmjerena na ostvarivanje dobiti. Banka je zainteresirana za njenu dobit, a depoziti su samo jedan od načina za njegovo dobivanje.
