Jak učinit osobní finanční plán - vypracování finančního plánu

obchodní doklad, který odráží osobní finanční cíle, je současný stav vašich finančních záležitostí, má realistický plán k dosažení cílů uvedených osobního finančního plánu. To je zpravidla po dobu pěti až deseti let, ale existují také krátkodobé plány po dobu jednoho až tří let. Každý plán by měl být pečlivě promyšlen a převeden na papír. Získává proto specifické úkoly a nezůstává žádným souborem přání v hlavě.A zde se samozřejmě stane zajímavé, jak vytvořit osobní finanční plán? Takový dokument by měl být krok za krokem vymalován akcemi, které je třeba podniknout k dosažení finančních cílů.Zvažte vše: příjmy, výdaje, závazky, majetek, finanční cíle, strategie, pojištění.Jedná se o realistický plán k dosažení cílů prostřednictvím akumulace a investování osobních prostředků.

Aktuální finanční situace

Především je třeba analyzovat současnou finanční situaci. Musíte zjistit, kolik vyděláváte a kolik utratíte, to znamená, že nastavíte svůj rozpočet. Plánování příjmů a výdajů není vnímáno jako chamtivost nebo pečlivá škoda. Považujte to za potřebu pochopit, jak a na co vynaložíte peníze. Mimochodem, na internetu existuje mnoho různých programů( placených a bezplatných) pro sestavení osobního rozpočtu. Všimněte si, že pokud lidé nerozumí síle finanční zprávy, pak mají nejméně peněz a tím i větší finanční problémy. Nezapomeňte, že nikdy nebudete schopni naplánovat vážné finanční projekty, pokud nehodnotíte pohyb vašich peněz.

V důsledku analýzy finanční situace najdete rezervy a začnete investovat určitou část svého příjmu do zamýšlených cílů.Proto přemýšlejte o tom, jak vytvořit osobní finanční plán, začít vše od analýzy finanční situace. Praxe ukazuje, že mnoho lidí netuší, jaké jsou jejich náklady.

odpovědět na otázku: jaký problém chcete vyřešit v období pěti až deseti let? Jedná se o první podmínku každého plánu - určení toho, co chcete, tedy stanovení cílů.Měly by být formulovány konkrétně a jasně.To je váš konkrétní sen, pokud jde o materiál. Například: dům, auto, dacha, vzdělání dítěte a tak dále. Přemýšlejte podrobně o tom, jak by měl vypadat váš sen( cíl).Říkáte například, že chcete nové auto. Toto není nastavení cíle. Pokud říkáte, že chcete konkrétní auto, řekněme, že Mercedes je ve výborném stavu, pak se také nepovažuje za cíl. Cílem byste měli formulovat přibližně tak: koupit auto Mercedes-Benz;doba akvizice - 5 let;kupní cena je asi 30 tisíc dolarů.

Proto snění, stanovení cílů, nezapomeňte na některá pravidla.

Za prvé, cíl by měl být určen včas( uveďte požadovaný časový rámec pro dosažení cíle).

Za druhé by mělo být skutečně dosažitelné.

Za třetí, nelze dosáhnout několika cílů současně.

Za čtvrté rozhodněte, kolik můžete investovat. Praxe ukazuje, že investice je přidělena skutečná částka - 10% z celkového příjmu. Nesnášejte po neskutečném. Vyhněte se neodůvodněným rizikům.

Think

žádnému finančnímu projektu( pokud máte v plánu investovat) - představuje určité riziko. A musíte to pochopit. Neopravujte předem poruchu. Ale zajištění nebude nadbytečné.Je rozumné zajistit jistou nedotknutelnou částku( obvykle hotovost), která pomůže v případě nepředvídaných okolností.Finanční poradci tvrdí, že každý může bezbolestně ušetřit až 10% příjmu a až 25%, mírně omezující výdaje. Zároveň stojí za to přemýšlet o zdravotním a majetkovém pojištění.

Definujte strategie a nástroje

Existují tři strategie: mírné, konzervativní a agresivní.Rozhodli jste se. Univerzální vzorec samozřejmě neexistuje. Zvažte, pokud nechcete riskovat, upřednostněte konzervativní strategii. Jedná se o dluhopisy, bankovní vklady, zahraniční investice. Střední strategie - to jsou investiční fondy. Ale pro lidi, kteří milují riziko, bude dělat agresivní strategie. Jedná se o investice do akcií, zajišťovacích fondů.

Pokud si nejste jisti, jak vytvořit osobní finanční plán, můžete požádat o pomoc odborníků pracujících v oblasti osobních financí.Příslušný finanční poradce ušetří čas a nabídne celou řadu finančních nástrojů, pomůže vám vybrat optimální taktiky pro dosažení cílů a poskytne strategická doporučení.Nezapomeňte, že takový plán pomůže změnit vaši finanční situaci( snížení zbytečných nákladů, zvýšení výnosů, revize životních cílů).Hodně štěstí a prosperity!