Przysłowie o oszczędzaniu utonięcia jest wszystkim znane. W przypadku współpracy z bankiem przyda się.Mechanika jest bardzo prosta i zabawna. Dokonując wpłaty, bank otrzymuje środki do dyspozycji. Pod koniec okresu depozytu klient otrzyma na przykład 12% w postaci odsetek. W tym czasie bank wyda te pieniądze na kredyt w wysokości 20%.Otrzymawszy w ten sposób 8% zysku netto. W rezultacie pojawia się interesujący obraz: im niższe oprocentowanie deponenta, tym więcej zyska bank i na odwrót.
Podano przykład, który jasno pokazuje, jak uważny powinien być przy dokonywaniu depozytu. Wszystkie informacje należy zebrać z wyprzedzeniem. Już idąc do banku, deponent musi mieć pewność, że dokonał właściwego wyboru. W tym samym czasie, mając wystarczającą wiedzę, która pozwoli mu zawrzeć korzystną umowę.Nie stań się kartą przetargową w dużej grze. Oczywiście, informacje na temat lokat są teraz dużo i nie jest trudno się zdezorientować.
Najważniejsze, żeby nie spieszyć się i nie rozmontowywać wszystkiego spokojnie. Pieniądze nie lubią pośpiechu i nie uciekną, jeśli nie zostaną dostosowane. Pochopne decyzje mogą nie tylko znacznie obniżyć poziom dochodów. Ale także zagrozić samemu istnieniu bezpieczeństwa finansowego deponenta. W związku z tym warto jeszcze raz powtórzyć - decyzje powinny być podejmowane ostrożnie i mądrze.
Czym jest depozyt?
W prostych słowach, depozyt to pieniądze, które klient przekazuje do banku na czas określony z pewnymi warunkami. Pod pojęciem rozumie się samo zainteresowanie i formułę ich naliczania. Zwróć uwagę tylko na to, że oprocentowanie to nie tylko największy, ale także najczęstszy błąd. Sposób, w jaki te odsetki zostaną naliczone, odgrywa dużą rolę, jeśli nie najważniejszą.Depozyty
są pilne i "na żądanie".Te ostatnie są bardzo podobne do pierwszych, tylko stopa procentowa jest zwykle znacznie niższa. Warunki uzyskania zwrotu mogą się różnić.Wybór kategorii depozytów zależy od osobistych preferencji, ram czasowych i innych warunków. Jeśli chodzi o bardziej tradycyjne depozyty terminowe, są one podzielone na trzy kategorie:
• depozyty krótkoterminowe - umowa jest zwykle zawierana na okres od 1 do 3 miesięcy;
• depozyty średnioterminowe - w tym przypadku okres ten wzrasta z 3 do 9 miesięcy;
• depozyty długoterminowe - są to wszystkie depozyty na okres 9 miesięcy.
Ważne jest, aby zrozumieć, że depozyty na lokacie mogą być otrzymane dopiero po wygaśnięciu depozytu.
Jak obliczane są odsetki?
W zależności od rodzaju depozytu i celów deponenta metody obliczania odsetek różnią się znacznie. Opłatę można uiścić:
• na koniec okresu depozytu;
• w określonych odstępach czasu( miesięcznie, kwartalnie itp.);
• z kapitalizacją odsetek;
• bez kapitalizacji odsetek.
Główne różnice najlepiej ilustruje przykład. Oprocentowanie depozytów naliczone na koniec okresu jest po prostu dodawane do kwoty głównej. Tak więc, wkładając depozyt 100 cu12% rocznie, klient otrzyma 112 cu po upływie terminu. Podobna sytuacja z obliczaniem odsetek w regularnych odstępach czasu. Jeśli naliczane są odsetki, powiedzmy raz w miesiącu, obliczenia są dokonywane przy użyciu następującego wzoru:
( 100 * 0.12) / 12 = 1
Gdzie 100 USD- kwota depozytu, 0,12 - 12% rocznie, 1 cu- Miesięczny odsetek. Wypłata odsetek umożliwia depozytariuszowi otrzymywanie stałego dochodu w okresach miesięcznych. Pod koniec okresu depozytu otrzyma zwrot 100 cu. Cud kapitalizacji odsetek!
Decydując się na wpłatę depozytu za depozyt, deponent musi mieć pewność, że nie będzie potrzebował tych pieniędzy na czas trwania umowy. Jeżeli takie zaufanie występuje, wówczas bardzo dochodową transakcję można uznać za depozyt z kapitalizacją odsetek. Metoda obliczania odsetek w tej kategorii depozytów jest bardzo podobna do powyższej. Z jedną znaczącą różnicą.Odsetki raz w miesiącu lub raz na kwartał są dodawane do całkowitej kwoty depozytu. A następne naliczanie uwzględnia już te wartości procentowe. Przykład:
1 miesiąc:( 500 * 0.12) / 12 = 505 USD.pod koniec pierwszego miesiąca;
2 miesiące:( 505 * 0.12) / 12=510.05 у.е.pod koniec drugiego miesiąca itd.
Nie jest trudno zgadnąć, że po upływie okresu lokaty deponent otrzyma dość przyzwoitą kwotę pieniędzy. Różnica będzie jeszcze bardziej zauważalna w porównaniu do depozytu bez kapitalizacji odsetek. Istnieją również depozyty, które pozwalają w dowolnym momencie dodać pieniądze do głównego konta. W tym przypadku wszystko jest proste - odsetki zostaną dodane na podstawie dodanej kwoty. Im większa kwota, tym większy zysk.
Jaką walutę wybrać dla depozytu?
Dziwnie, ale w przypadku waluty wszystko jest całkiem proste. Depozyt jest często wart transakcji w walucie dostępnej w momencie transakcji. Lub w tym, który klient chce posiadać w momencie wygaśnięcia depozytu. Konwersja bez specjalnej potrzeby z jednej waluty na drugą zwiększy jedynie straty pieniężne. Dla tych, którzy otworzyli depozyt z miesięcznymi odsetkami, najbardziej opłaca się to zrobić w walucie krajowej.
Na co jeszcze zwrócić uwagę?
Czynniki wymienione powyżej są głównymi przy otwieraniu depozytu. Istnieje jednak wiele czynników subiektywnych, które również należy odnotować.Wśród nich są:
• reputacja banku i profesjonalizm jego pracowników;
• prostota rejestracji depozytu;
• dostępność informacji o saldzie na rachunku i tak dalej;
• taryfy za obsługę itp.
Takie momenty pozwolą na nawiązanie owocnej współpracy. Co dodatkowo będzie przyjemne i wygodne dla deponenta.
Wydawałoby się, że może być prostsze niż depozyty bankowe. Wziął pieniądze, wziął je do banku i włożył na depozyt. Klient jest zadowolony, bank jest zadowolony, a pieniądze są naliczane. Więc wszystko wygląda na pierwszy rzut oka. W rzeczywistości, aby nie wpaść w pułapkę i naprawdę zwiększyć swoje dochody, musisz mieć całościowy pogląd na depozyty. Przede wszystkim musisz jasno zrozumieć, że bank jest strukturą mającą na celu osiągnięcie zysku. Bank jest zainteresowany zyskami, a depozyty to tylko jeden ze sposobów jego uzyskania.
Współpraca banków z klientami.
