Pasakymas apie taupymo nusimimą yra visiems žinomas. Bendradarbiavimo su banku atveju tai bus naudinga. Mechanika yra labai paprasta ir linksma. Darydamas indėlį bankas gauna pinigų.Pasibaigus indėlio laikotarpiui, klientas gauna, pavyzdžiui, 12 proc. Palūkanų forma. Per šį laiką bankas išleidžia šiuos pinigus į kreditą 20%.Gavęs 8% grynojo pelno. Dėl to atsiranda įdomus vaizdas: kuo mažesnė indėlininkų palūkanų norma, tuo daugiau banko uždirbs ir atvirkščiai.
Pateikiamas pavyzdys, kaip aiškiai parodyti, kaip jums reikia atidžiai atlikti indėlį.Visa informacija turi būti iš anksto surinkta. Jau atvykstant į banką indėlininkas turi būti tikras, kad jis padarė teisingą pasirinkimą.Tuo pačiu metu, turėdamas pakankamai žinių, leidžiančių jam sudaryti pelningą sandorį.Negalima tapti derybų luste dideliu žaidimu.Žinoma, dabar informacija apie indėlius yra daug ir sunku supainioti.
Pagrindinis dalykas yra ne skubėti ir nesunaikinti visko ramiai. Pinigai nepatinka skubėti ir nebus išvengti, jei jie nėra pritaikyti. Skubūs sprendimai gali ne tik žymiai sumažinti pajamų lygį.Bet taip pat pakenkti pačiam indėlininko finansiniam saugumui. Atsižvelgiant į tai, verta kartoti dar kartą - sprendimai turėtų būti priimami atsargiai ir išmintingai.
Kas yra indėlis?
Paprastais žodžiais tariant, indėlis yra pinigai, kuriuos klientas perduoda bankui ribotam laikotarpiui su tam tikromis sąlygomis. Pagal sąlygas suprantamas kaip pats interesas ir jų kaupimo formulė.Atkreipkite dėmesį tik į palūkanų normą yra ne tik didžiausia, bet ir labiausiai paplitusi klaida. Tai, kaip šie procentai bus kaupiami, vaidina svarbų vaidmenį, jei ne svarbiausia.
Indėliai yra skubūs ir "pagal pareikalavimą".Pastarosios yra labai panašios į pirmąją, tik paprastai palūkanų norma yra daug mažesnė.Ir grąžinimo indėlio sąlygos gali skirtis. Kokios rūšies indėlius pasirinkti, priklauso nuo asmeninių pageidavimų, terminų ir kitų sąlygų.Kalbant apie tradicinius terminuotuosius indėlius, jie suskirstomi į tris kategorijas:
• trumpalaikiai indėliai - sutartis paprastai sudaroma 1-3 mėnesiams;
• vidutinės trukmės indėliai - šiuo atveju laikotarpis padidėja nuo 3 iki 9 mėnesių;
• ilgalaikiai indėliai - laikomi visi indėliai 9 mėnesių laikotarpiui.
Svarbu suprasti, kad terminuotojo indėlio indėliai gali būti gaunami tik po to, kai baigiasi indėlis.
Kaip apskaičiuojamas palūkanas?
Priklausomai nuo indėlio rūšies ir indėlininko tikslų, palūkanų apskaičiavimo metodai labai skiriasi. Mokestis gali būti sumokėtas:
• indėlio laikotarpio pabaigoje;
• tam tikrais intervalais( mėnesio, ketvirčio ir kt.);
• su palūkanų kapitalizacija;
• be palūkanų kapitalizacijos.
Pagrindinis skirtumas labiausiai tinkamai iliustruoja pavyzdžiu. Paskolų palūkanos, sukauptos termino pabaigoje, tiesiog pridedamos prie pagrindinės sumos. Taigi, indėlio įnešimas 100 cu12% per metus, klientas gaus 112 cu pasibaigus terminui. Panaši situacija su palūkanų skaičiavimu reguliariais intervalais. Jei palūkanas reikia sumokėti, tarkim, vieną kartą per mėnesį, apskaičiavimas atliekamas pagal šią formulę:
( 100 * 0.12) / 12 = 1
Kur 100 USD- indėlio suma, 0,12 - 12% per metus, 1 cu- Mėnesio procentas. Palūkanų mokėjimas leidžia indėlininkui gauti stabilų pajamų kas mėnesį.Pasibaigus indėlio laikotarpiui, jis gaus 100 cu. Didžiosios raidos stebuklas!
Nusprendę deponuoti pinigus už indėlį, indėlininkas privalo būti tikras, kad jis neturės šių pinigų sutarties trukmei. Jei toks pasitikėjimas yra, tada labai pelningas sandoris gali būti laikomas indėliu, kurio kapitalizacija yra palūkanos. Palūkanų apskaičiavimo metodas šioje indėlių grupėje yra labai panašus į pirmiau pateiktą.Su vienu reikšmingu skirtumu. Palūkanos kartą per mėnesį arba kartą per ketvirtį pridedamos prie bendros indėlio sumos. Kitas įmokų apskaičiavimas jau atsižvelgia į šiuos procentus. Pavyzdys:
1 mėnuo:( 500 * 0,12) / 12 = 505 USD.pirmojo mėnesio pabaigoje;
2 mėnuo:( 505 * 0.12) /12=510.05 euantrojo mėnesio pabaigoje ir kt.
Nenuostabu, kad pasibaigus indėlio laikotarpiui indėlininkas gaus pakankamai pinigų.Skirtumas bus dar labiau pastebimas, palyginti su indėliu be kapitalizacijos. Taip pat yra indėlių, kurie leidžia bet kuriuo metu pridėti pinigų prie pagrindinės sąskaitos.Šiuo atveju viskas paprasta - palūkanos bus pridėtos, atsižvelgiant į pridėtą sumą.Kuo didesnė suma, tuo daugiau pelno.
Kuriai valiutai turėčiau pasirinkti už indėlį?
Keista, bet su valiuta viskas yra gana paprasta. Užstatas dažnai vertas sandorio valiuta, kuri yra prieinama sandorio metu. Arba tai, kurią klientas nori turėti indėlio pabaigos metu. Konvertavimas be specialaus poreikio iš vienos valiutos į kitą padidins tik piniginius nuostolius. Tiems, kurie atidarė mėnesinį palūkanų mokestį, tai yra naudingiausia tai padaryti nacionaline valiuta.
Ką dar atkreipti dėmesį?
Pirmiau išvardyti veiksniai yra pagrindiniai atidarant indėlį.Tačiau yra keletas subjektyvių veiksnių, į kuriuos taip pat reikėtų atkreipti dėmesį.Tarp jų yra:
• banko reputacija ir jos darbuotojų profesionalumas;
• indėlių registravimo paprastumas;
• prieinama informacija apie sąskaitos likutį ir tt;
• paslaugų tarifai ir tt
Tokios akimirkos leis sukurti vaisingą bendradarbiavimą.Tai, beje, bus malonus ir patogus indėlininkui.
Atrodo, kad jis gali būti paprastesnis nei banko indėliai. Jis paėmė pinigus, paėmė į banką ir padėjo į indėlį.Klientas yra patenkintas, bankas yra patenkintas ir pinigai yra sukaupti. Taigi viskas atrodo iš pirmo žvilgsnio. Tiesą sakant, norint nepasiekti spąstais ir tikrai padidinti savo pajamas, turite turėti visapusišką indėlių vaizdą.Visų pirma, jūs turite aiškiai suprasti, kad bankas yra pelno siekianti struktūra. Bankas suinteresuotas savo pelnu, o indėliai yra tik viena iš būdų jį gauti.
Bankų bendradarbiavimas su klientais.
