Cómo hacer un plan financiero personal: elaboración de un plan financiero
Un documento comercial que refleja los objetivos financieros personales, representa el estado actual de sus asuntos financieros, contiene un plan realista para lograr sus objetivos, se llama un plan financiero personal. Se realiza, por regla general, de cinco a diez años, pero también hay planes a corto plazo de uno a tres años. Cualquier plan debe ser cuidadosamente pensado y transferido al papel. Por lo tanto, adquiere tareas específicas, y no sigue siendo un conjunto de deseos en la cabeza. Y aquí, por supuesto, se vuelve interesante cómo hacer un plan financiero personal? Tal documento debe ser pintado paso a paso con las acciones que deben tomarse para alcanzar los objetivos financieros. Considere todo: ingresos, gastos, pasivos, activos, metas financieras, estrategias, seguro. Este es un plan realista para alcanzar objetivos a través de la acumulación e inversión de fondos personales.
Situación financiera actual
En primer lugar, es necesario analizar la situación financiera actual. Debe establecer cuánto gana y cuánto gasta, es decir, establecer su presupuesto. La planificación del ingreso y el gasto no se percibe como avaricia o frugalidad meticulosa. Trate esto como una necesidad de entender cómo y en qué gasta el dinero. Por cierto, en Internet hay muchos programas diferentes( gratuitos y de pago) para elaborar un presupuesto personal. Tenga en cuenta que si las personas no entienden la fortaleza del informe financiero, entonces tienen menos dinero y, en consecuencia, más problemas financieros. Recuerde que nunca podrá planificar proyectos financieros serios a menos que evalúe el movimiento de su dinero.
Como resultado del análisis de la situación financiera, encontrará reservas y comenzará a invertir una cierta porción de sus ingresos en los objetivos previstos. Por lo tanto, al pensar en cómo hacer un plan financiero personal, comience todo desde un análisis de su situación financiera. La práctica muestra que muchas personas no tienen idea de cuáles son sus costos.
Establecimiento de objetivos
Responda la pregunta: ¿qué tareas quiere resolver en el período de cinco a diez años? Esta es la primera condición de cualquier plan: determinar lo que quiere, es decir, determinar los objetivos. Deben formularse de forma específica y clara. Este es tu sueño concreto en términos de material. Por ejemplo: una casa, un automóvil, una casa de campo, la educación de un niño, etc. Piensa en detalle sobre cómo debería ser tu sueño( objetivo).Por ejemplo, dices que quieres un auto nuevo. Esto no es una fijación de objetivos. Si dice que quiere un automóvil en particular, digamos que Mercedes se encuentra en excelentes condiciones, esto tampoco se considera un objetivo. El objetivo que debe formular es aproximadamente: comprar un automóvil Mercedes-Benz;plazo de adquisición: 5 años;el precio de compra es de aproximadamente 30 mil dólares.
Por lo tanto, soñar, establecer objetivos, no te olvides de algunas reglas.
Primero, el objetivo debe determinarse a tiempo( indique el marco de tiempo deseado para lograr el objetivo).
En segundo lugar, debería ser realmente alcanzable.
Tercero, es imposible lograr varios objetivos simultáneamente.
Cuarto, decida cuánto puede invertir. La práctica muestra que a la inversión se le asigna una cantidad real: 10% del ingreso total. No corras tras lo irreal. Evite riesgos injustificados.
Piense en la protección de
Cualquier proyecto financiero( si planea invertir dinero) es un cierto riesgo. Y debes entender esto. No se ajuste a la falla de antemano. Pero la cobertura no será superflua. Es razonable asegurar cierta cantidad intocable( generalmente dinero en efectivo), que ayudará en caso de circunstancias imprevistas. Los asesores financieros dicen que todos pueden ahorrar sin dolor hasta el 10% de los ingresos y hasta el 25%, limitando ligeramente el gasto. También vale la pena pensar en seguros de salud y propiedad.
Definir estrategias y herramientas
Hay tres estrategias: moderada, conservadora y agresiva. Tu eligesLa fórmula universal, por supuesto, no existe. Considere, si no quiere arriesgarse, dé preferencia a una estrategia conservadora. Estos son bonos, depósitos bancarios, inversiones extranjeras. Estrategia moderada: estos son fondos de inversión. Pero para las personas que aman el riesgo, una estrategia agresiva servirá.Esto es invertir en acciones, fondos de cobertura.
Si no está seguro de cómo hacer un plan financiero personal, puede pedir ayuda a los especialistas que trabajan en el campo de las finanzas personales. Un asesor financiero competente ahorrará tiempo y ofrecerá una variedad de instrumentos financieros, lo ayudará a elegir las tácticas óptimas para lograr los objetivos y le dará recomendaciones estratégicas. Recuerde, dicho plan ayudará a cambiar su situación financiera( reduciendo los costos innecesarios, aumentando los ingresos, revisando los objetivos de su vida).Buena suerte y prosperidad!