Како направити лични финансијски план - израду финансијског плана

Бизнис документ који одражава личне финансијске циљеве, представља тренутно стање ваших финансијских послова, садржи реалан план за постизање ваших циљева назван лични финансијски план.Направљена је, по правилу, пет до десет година, али постоје и краткорочни планови од једне до три године.Било који план треба пажљиво осмислити и пребацити на папир.Стога, он стиче одређене задатке и не остаје низ жеља у глави.И овде, наравно, постаје занимљиво како направити лични финансијски план?Такав документ треба да буде корак по корак осликан акцијама које треба предузети како би се постигли финансијски циљеви.Узмите у обзир све: приходе, трошкове, обавезе, имовину, финансијске циљеве, стратегије, осигурање.Ово је реалан план за постизање циљева кроз акумулацију и улагање личних средстава.

Тренутна финансијска ситуација

Пре свега, потребно је анализирати тренутну финансијску ситуацију.Морате утврдити колико зарађујете и колико трошите, односно поставите буџет.Планирање прихода и расхода се не перципира као похлепа или тачна скромност.То третирајте као потребу да разумете како и на шта трошите новац.Иначе, на Интернету постоји много различитих програма( плаћених и бесплатних) за израду личног буџета.Имајте на уму да ако људи не разумеју снагу финансијског извештаја, онда имају најмање новца и, сходно томе, више финансијских проблема.Запамтите да никада нећете моћи да планирате озбиљне финансијске пројекте, осим ако процените кретање вашег новца.

Као резултат анализе финансијске ситуације, наћи ћете резерве и почети да уложите одређени дио свог прихода у предвиђене циљеве.Стога, размишљајући о томе како направити лични финансијски план, почните све од анализе ваше финансијске ситуације.Пракса показује да многи људи немају појма који су њихови трошкови.

Постављање циљева

Одговорите на питање: које задатке желите решити у периоду од пет до десет година?Ово је први услов било ког плана - да одредите шта желите, односно да одредите циљеве.Треба их формулисати конкретно и јасно.Ово је ваш конкретан сан у смислу материјала.На пример: кућа, ауто, дацха, образовање детета и тако даље.Размислите детаљно о ​​томе какав би изгледао ваш сан( циљ).На пример, кажете да желите нови аутомобил.Ово није постављање циља.Ако кажете да желите одређени аутомобил, рецимо Мерцедес је у одличном стању, онда се то и не сматра постављањем циља.Циљ који треба формулисати је отприлике: купити аутомобил Мерцедес-Бенз;рок стицања - 5 година;откупна цена је око 30 хиљада долара.

Стога, сањање, постављање циљева, не заборавите на нека правила.

Прво, циљ треба одредити у времену( назначити жељени временски оквир за постизање циља).Друго, то би требало да буде стварно постигнуто.

Треће, немогуће је постићи више циљева истовремено.

Четврто, одлучите колико можете уложити.Пракса показује да је улагање додијељен стварном износу - 10% укупног прихода.Немојте трчати за нестварним.Избегавајте неоправдане ризике.

Размислите о заштити

Сваки финансијски пројекат( уколико планирате да уложите новац) представља одређени ризик.И то морате разумети.Не прилагођавајте се унапред унапред.Али хеџинг неће бити сувишан.Разумно је осигурати одређени недодирљиви износ( обично готовина), што ће помоћи у случају непредвиђених околности.Финансијски саветници кажу да свако може безболно уштедјети до 10% прихода и до 25%, мало ограничавајући потрошњу.Такође вриједи размишљати о осигурању здравља и имовине.

Дефинисати стратегије и алате

Постоје три стратегије: умерене, конзервативне и агресивне.Изабрали сте.Универзална формула, наравно, не постоји.Размислите, ако не желите да ризикујете, дајте предност конзервативној стратегији.То су обвезнице, банкарски депозити, стране инвестиције.Умерена стратегија - ово су инвестициони фондови.Али за људе који воле ризик, урадиће агресивна стратегија.Ово улаже у акције, хеџ фондове.

Ако нисте сигурни како направити лични финансијски план, можете затражити помоћ стручњака који раде у области личних финансија.Надлежни финансијски саветник ће уштедети време и понудити разне финансијске инструменте, помоћи ће вам у одабиру оптималне тактике за постизање циљева и дати стратешке препоруке.Запамтите, такав план ће помоћи да се промени финансијска ситуација( смањење непотребних трошкова, повећање прихода, ревизија ваших животних циљева).Сретно и просперитет!