Kako narediti osebni finančni načrt - pripraviti finančni načrt

Poslovni dokument, ki odraža osebne finančne cilje, predstavlja trenutno stanje vaših finančnih zadev, vsebuje realističen načrt za doseganje svojih ciljev, se imenuje osebni finančni načrt. Praviloma je to pet do deset let, vendar pa obstajajo tudi kratkoročni načrti od enega do treh let. Vsak načrt je treba skrbno premisliti in prenesti na papir. Tako pridobi posebne naloge in v glavi ne ostane niz želja. In tu, seveda, postane zanimivo, kako narediti osebni finančni načrt? Tak dokument bi morali biti postopoma zasnovani z ukrepi, ki jih je treba sprejeti za doseganje finančnih ciljev. Upoštevajte vse: dohodek, odhodke, obveznosti, sredstva, finančne cilje, strategije, zavarovanje. To je realističen načrt za doseganje ciljev s kopičenjem in vlaganjem osebnih sredstev.

Trenutna finančna situacija

Najprej je treba analizirati trenutne finančne razmere. Morate ugotoviti, koliko zaslužite in koliko porabite, torej nastavite proračun. Načrtovanje dohodkov in odhodkov se ne zaznava kot pohlep ali natančna čvrstost. To morate obravnavati kot potrebo po razumevanju, kako in na kaj porabite. Mimogrede, na internetu je veliko različnih programov( plačanih in brezplačnih) za pripravo osebnega proračuna. Upoštevajte, da če ljudje ne razumejo moč finančnega poročila, potem imajo najmanj denarja in s tem večje finančne težave. Ne pozabite, da nikoli ne boste mogli načrtovati resnih finančnih projektov, razen če ocenite gibanje svojega denarja.

Kot rezultat analize finančnega položaja boste našli rezerve in začeli vlagati določen del svojega dohodka v predvidene cilje. Zato razmišljanje o tem, kako narediti osebni finančni načrt, začnite vse od analize finančnega položaja. Praksa kaže, da mnogi ljudje nimajo pojma, kakšni so njihovi stroški.

Postavljanje ciljev

Odgovorite na vprašanje: katere naloge želite rešiti v obdobju petih do desetih let? To je prvi pogoj vsakega načrta - določiti, kaj želite, to je, da določite cilje. Treba jih je oblikovati posebej in jasno. To je vaša konkretna sanja glede materiala. Na primer: hiša, avto, dacha, izobraževanje otrok in tako naprej. Razmislite podrobno o tem, kako naj bo vaše sanje( cilj) videti. Na primer, pravite, da želite nov avto. To ni nastavitev cilja.Če pravite, da želite določen avto, recimo, Mercedes je v odličnem stanju, potem se to ne šteje za nastavitev cilja. Cilj, ki ga morate oblikovati približno tako: kupiti avtomobil Mercedes-Benz;trajanje pridobitve - 5 let;nakupna cena je približno 30 tisoč dolarjev.

Zato, sanje, postavljanje ciljev, ne pozabite na nekatera pravila.

Prvič, cilj je treba določiti pravočasno( navedite želeni časovni okvir za doseganje cilja).

Drugič bi bilo treba resnično doseči.

Tretjič, nemogoče je doseči več ciljev hkrati.

Četrtič, odločite se, koliko lahko vlagate. Praksa kaže, da je naložba dodeljena pravi znesek - 10% celotnega dohodka. Ne teči po nerealnem. Izogibajte se neupravičenim tveganjem.

Razmislite o zaščiti

Vsak finančni projekt( če nameravate vložiti denar) je določeno tveganje. In to morate razumeti. Predhodno se ne prilagajate neuspehu. Ampak varovanje ne bo odveč.Smotrno je zagotoviti določen nedotakljiv znesek( običajno denarni znesek), ki bo pomagal v primeru nepredvidenih okoliščin. Finančni svetovalci pravijo, da lahko vsakdo brez bolečin reši do 10% dohodka in do 25%, rahlo omejujejo porabo. Prav tako je vredno razmišljati o zdravstvenem in premoženjskem zavarovanju.

Definirajte strategije in orodja

Obstajajo tri strategije: zmerni, konzervativni in agresivni. Izberete si. Univerzalna formula seveda ne obstaja. Razmislite, če ne želite tvegati, dajte prednost konzervativni strategiji. To so obveznice, bančne vloge, tuje naložbe. Zmerna strategija - to so investicijski skladi. Toda za ljudi, ki imajo radi tveganje, bo storila agresivna strategija. To vlaga v zaloge, hedge sklade.

Če niste prepričani, kako narediti osebni finančni načrt, lahko zaprosite za pomoč strokovnjakov, ki delajo na področju osebnih financ. Pristojni finančni svetovalec bo prihranil čas in ponudil različne finančne instrumente, vam pomagal izbrati optimalno taktiko za doseganje ciljev in podajal strateška priporočila. Ne pozabite, da bo takšen načrt pomagal spremeniti vaš finančni položaj( zmanjšanje nepotrebnih stroškov, povečanje prihodkov, spreminjanje življenjskih ciljev).Vso srečo in blaginjo!