Hvordan lage en personlig finansiell plan - utarbeide en økonomisk plan

Et forretningsdokument som gjenspeiler personlige økonomiske mål, representerer den nåværende tilstanden i dine økonomiske forhold, inneholder en realistisk plan for å oppnå dine mål kalles en personlig finansiell plan. Det er som regel laget i fem til ti år, men det er også kortsiktige planer for ett til tre år. Enhver plan bør gjennomgås nøye og overføres til papir. Dermed kjøper han bestemte oppgaver, og forblir ikke et sett med begjær i hodet. Og her blir det selvsagt interessant å lage en personlig økonomisk plan? Et slikt dokument bør være trinnvis malt med handlinger som må tas for å oppnå økonomiske mål. Vurder alt: inntekt, utgifter, gjeld, eiendeler, økonomiske mål, strategier, forsikring. Dette er en realistisk plan for å oppnå mål gjennom akkumulering og investering av personlige midler.

Nåværende økonomiske situasjon

Først av alt er det nødvendig å analysere den nåværende økonomiske situasjonen. Du må opprette hvor mye du tjener og hvor mye du bruker, det vil si budsjettet ditt. Planlegging for inntekter og utgifter er ikke oppfattet som grådighet eller forsiktig frugality. Behandle dette som et behov for å forstå hvordan og hva du bruker penger på.Forresten, på internett er det mange forskjellige programmer( betalt og gratis) for å opprette et personlig budsjett. Merk at hvis folk ikke forstår styrken i den finansielle rapporten, så har de minst penger og dermed flere økonomiske problemer. Husk at du aldri vil kunne planlegge alvorlige økonomiske prosjekter med mindre du vurderer bevegelsen av pengene dine.

Som et resultat av analysen av den økonomiske situasjonen vil du finne reserver og begynne å investere en viss del av inntektene i de tiltenkte målene. Derfor tenker du på hvordan du lager en personlig finansiell plan, starter alt fra en analyse av din økonomiske situasjon. Praksis viser at mange mennesker har ingen anelse om hva deres kostnader er.

Angi mål

Svar på spørsmålet: Hvilke oppgaver vil du løse i løpet av fem til ti år? Dette er den første betingelsen for enhver plan - for å bestemme hva du vil, det vil si å bestemme målene. De bør formuleres spesielt og tydelig. Dette er din konkrete drøm når det gjelder materiale. For eksempel: et hus, en bil, en dacha, et barns utdanning og så videre. Tenk i detalj om hva din drøm( mål) skal se ut. For eksempel sier du at du vil ha en ny bil. Dette er ikke en målinnstilling. Hvis du sier at du vil ha en bestemt bil, la oss si at Mercedes er i utmerket stand, så anses dette ikke for å være en målstilling. Målet du bør formulere omtrent slik: å kjøpe en Mercedes-Benz bil;Oppkjøpsperiode - 5 år;kjøpesummen er om lag 30 tusen dollar.

Derfor drømmer du om å sette mål, ikke glem noen regler.

Først må målet bestemmes i tide( angi ønsket tidsramme for å oppnå målet).

For det andre bør det være virkelig oppnåelig.

For det tredje er det umulig å oppnå flere mål samtidig.

Fjerde, bestemme hvor mye du kan investere. Praksis viser at investeringen er tildelt et reelt beløp - 10% av totalinntektene. Ikke kjør etter det uvirkelige. Unngå uberettiget risiko.

Tenk på beskyttelse av

Eventuelle økonomiske prosjekter( hvis du planlegger å investere penger) er en viss risiko. Og du må forstå dette. Ikke juster deg selv til feil på forhånd. Men sikring vil ikke være overflødig. Det er rimelig å sikre en viss uberørt mengde( vanligvis kontanter), noe som vil hjelpe deg i tilfelle uforutsette omstendigheter. Finansrådgivere sier at alle kan spare smertefritt opptil 10% av inntektene og opptil 25%, noe begrenset utgifter. Det er også verdt å tenke på helse- og eiendomsforsikring.

Definer strategier og verktøy

Det er tre strategier: moderat, konservativt og aggressivt. Du velger. Den universelle formel, selvfølgelig, eksisterer ikke. Vurdere, hvis du ikke vil ta risiko, gi preferanse til en konservativ strategi. Dette er obligasjoner, bankinnskudd, utenlandske investeringer. Moderat strategi - disse er investeringsfond. Men for folk som elsker risiko, vil en aggressiv strategi gjøre. Dette investerer i aksjer, hedgefond.

Hvis du ikke er sikker på hvordan du lager en personlig finansiell plan, kan du be om hjelp fra spesialister som arbeider innen personalfinansiering. En kompetent finansiell rådgiver vil spare tid og tilby en rekke finansielle instrumenter, hjelpe deg med å velge den optimale taktikken for å nå målene, og gi strategiske anbefalinger. Husk at en slik plan vil bidra til å endre din økonomiske situasjon( redusere unødvendige kostnader, øke inntekter, revidere dine livsmål).Lykke til og velstand!