Kā izveidot personīgo finanšu plānu - izstrādāt finanšu plānu
Uzņēmējdarbības dokuments, kas atspoguļo personīgos finanšu mērķus, atspoguļo pašreizējo situāciju jūsu finanšu lietās, satur reālistisku plānu, lai sasniegtu savus mērķus, sauc par personīgo finanšu plānu. Tas parasti tiek veikts piecus līdz desmit gadus, bet ir arī īstermiņa plāni uz vienu līdz trīs gadiem. Jebkuru plānu vajadzētu rūpīgi izdomāt un pārnest uz papīru. Tādējādi viņš iegūst konkrētus uzdevumus un nepaliek galvu vēlmju kopumā.Un šeit, protams, kļūst interesanti, kā izveidot personīgo finanšu plānu?Šādam dokumentam jābūt pakāpeniski apgleznotiem ar darbībām, kas jāveic, lai sasniegtu finanšu mērķus. Apsveriet visu: ienākumus, izdevumus, saistības, aktīvus, finanšu mērķus, stratēģijas, apdrošināšanu. Tas ir reālistisks plāns mērķu sasniegšanai, izmantojot personīgo līdzekļu uzkrāšanu un ieguldīšanu.
Pašreizējā finansiālā situācija
Vispirms ir nepieciešams analizēt pašreizējo finansiālo situāciju. Jums ir nepieciešams noteikt, cik daudz jūs nopelnat un cik daudz jūs tērējat, tas ir, iestatīt budžetu. Ieņēmumu un izdevumu plānošana netiek uztverta kā mantkārība vai rūpīga ekonomiskā izaugsme. Izturieties pret to kā vajadzību saprast, kā un ko jūs tērējat. Starp citu, internetā ir daudz dažādu programmu( apmaksātu un bezmaksas), lai izveidotu personīgo budžetu.Ņemiet vērā, ka, ja cilvēki nesaprot finanšu atskaites spēku, tad viņiem ir viszemākā nauda un, attiecīgi, lielākas finansiālas problēmas. Atcerieties, ka jūs nekad nevarēsiet plānot nopietnus finanšu projektus, ja vien jūs nevērtēsiet savu naudas kustību.
Finanšu stāvokļa analīzes rezultātā jūs atradīsiet rezerves un sāksiet ieguldīt noteiktu daļu no saviem ienākumiem paredzētajiem mērķiem. Tāpēc, domājot par to, kā izveidot personīgo finanšu plānu, sāciet visu, sākot no sava finansiālā stāvokļa analīzes. Prakse liecina, ka daudziem cilvēkiem nav ne jausmas par to izmaksām.
Mērķu iestatīšana
Atbildiet uz jautājumu: kādus uzdevumus vēlaties risināt piecu līdz desmit gadu laikā?Šis ir pirmais nosacījums jebkuram plānam - noteikt, ko vēlaties, tas ir, lai noteiktu mērķus. Tie ir jāformulē precīzi un skaidri. Tas ir jūsu konkrētais sapnis attiecībā uz materiālu. Piemēram: māja, automašīna, dāma, bērna izglītība utt. Detalizēti padomājiet par to, kādam vajadzētu izskatīties tavam sapnim( mērķim).Piemēram, jūs sakāt, ka vēlaties jaunu automašīnu. Tas nav mērķa iestatījums. Ja jūs sakāt, ka vēlaties īpašu automašīnu, pieņemsim, ka Mercedes ir lieliskā stāvoklī, tad to arī neuzskata par mērķa iestatījumu. Mērķis, kas jums vajadzētu formulēt aptuveni šādi: nopirkt Mercedes-Benz automašīnu;iegādes termiņš - 5 gadi;pirkuma cena ir aptuveni 30 tūkstoši dolāru.
Tāpēc, sapņojot, nosakot mērķus, neaizmirstiet par dažiem noteikumiem.
Pirmkārt, mērķis jānosaka laikā( jānorāda vēlamais laika posms mērķa sasniegšanai).
Otrkārt, tam jābūt patiešām sasniedzamam.
Treškārt, vienlaikus nav iespējams sasniegt vairākus mērķus.
Ceturtkārt, izlemiet, cik daudz jūs varat ieguldīt. Prakse liecina, ka ieguldījumam tiek piešķirta reāla summa - 10% no kopējiem ienākumiem. Nelietojiet palaist pēc nereāls. Izvairieties no nepamatotiem riskiem.
Padomājiet par
neaizskarams daudzums Jebkurš finanšu projekts( ja plānojat ieguldīt naudu) ir noteikts risks. Un jums tas ir jāsaprot. Nekavējoties noregulējiet sevi pie kļūmes. Bet riska ierobežošana nebūs lieka. Ir saprātīgi nodrošināt noteiktu nepieņemamu summu( parasti naudu), kas palīdzēs neparedzētu apstākļu gadījumā.Finanšu konsultanti saka, ka ikviens var nesāpīgi ietaupīt līdz pat 10% ienākumu un līdz 25%, nedaudz ierobežojot izdevumus. Ir arī vērts domāt par veselības un īpašuma apdrošināšanu.
Definēt stratēģijas un rīkus
Ir trīs stratēģijas: vidēja, konservatīva un agresīva. Jūs izvēlaties. Protams, vispārējā formula nav. Apsveriet, ja nevēlaties uzņemties risku, dodiet priekšroku konservatīvai stratēģijai. Tie ir obligācijas, banku noguldījumi, ārvalstu ieguldījumi. Mērena stratēģija - tie ir ieguldījumu fondi. Bet cilvēkiem, kuri mīl risku, tiks veikta agresīva stratēģija. Tas tiek ieguldīts krājumos, riska ieguldījumu fondos.
Ja neesat pārliecināts, kā izveidot personīgo finanšu plānu, varat lūgt palīdzību no speciālistiem, kas strādā personīgo finanšu jomā.Kompetentais finanšu konsultants ietaupīs laiku un piedāvā dažādus finanšu instrumentus, palīdzēs jums izvēlēties optimālāko taktiku mērķu sasniegšanai un sniegs stratēģiskus ieteikumus. Atcerieties, ka šāds plāns palīdzēs mainīt savu finansiālo stāvokli( samazinot nevajadzīgas izmaksas, palielinot ieņēmumus, pārskatot savus dzīves mērķus).Labu veiksmi un labklājību!