Kaip parengti asmeninį finansinį planą - parengti finansinį planą
verslo dokumentas, kuris atspindi asmens finansinius tikslus, yra dabartinė jūsų finansinius reikalus, turi realų planą, kad būtų pasiekti asmeninių finansų plano nurodytų tikslų.Jis yra pagamintas, kaip taisyklė, penkis ar dešimt metų, bet taip pat yra trumpalaikiai planai vienerių iki trejų metų.Bet koks planas turėtų būti kruopščiai apgalvotas ir perkeltas į popierių.Taigi jis įgyja konkrečias užduotis ir nėra norus omenyje rinkinys. Ir čia, žinoma, tampa įdomu, kaip parengti asmeninį finansinį planą?Toks dokumentas turėtų būti nuosekliai apibūdintas veiksmais, kurių reikia imtis norint pasiekti finansinius tikslus. Apsvarstykite viską: pajamas, išlaidas, įsipareigojimus, turtą, finansinius tikslus, strategijas, draudimą.Tai realus planas pasiekti tikslus per asmeninių lėšų kaupimą ir investavimą.
dabartinė finansinė situacija
Pirmiausia, būtina išanalizuoti esamą finansinę padėtį.Būtina nustatyti, kiek jūs uždirbate ir kiek galite išleisti, jūs turite nustatyti savo biudžetą.Pajamų ir išlaidų planavimas nėra suvokiamas kaip godumas ar kruopštumas. Svarstykite tai kaip reikia suprasti, kaip ir kaip jūs išleidžiate pinigus. Beje, internete yra daug įvairių programų( mokamų ir nemokamų) asmeninio biudžeto sudarymui. Atkreipkite dėmesį, kad jei žmonės nesupranta finansinį pajėgumą ataskaitos, jie turi mažiau pinigų ir, atitinkamai, daugiau finansines problemas. Atminkite, kad jūs niekada negali planuoti rimtų finansinių projektų, jei nesuteikia savo vertinimą pinigų judėjimo.
Dėl finansinės situacijos analize rasite atsargas ir pradėti investuoti tam tikrą savo pajamų dalį pagal paskirtį.Todėl, galvodami apie tai, kaip parengti asmeninį finansinį planą, pradėkite viską nuo savo finansinės padėties analizės. Praktika rodo, kad daugelis žmonių nežino, kokios yra jų išlaidos.
atsakyti į klausimą: kokia problema norite išspręsti tam nuo penkerių iki dešimties metų?Tai yra pirmoji bet kokio plano sąlyga - nustatyti, ko norite, t. Y. Nustatyti tikslus. Jie turėtų būti aiškiai ir aiškiai suformuluoti. Tai yra jūsų konkreti svajonė medžiagos prasme. Pavyzdžiui: Namas, automobilis, karavanas, vaikų ugdymo ir pan. Išsamiai pagalvokite apie tai, ką turėtų atrodyti jūsų svajonė( tikslas).Pavyzdžiui, jūs sakote, kad norite naujo automobilio. Tai nėra tikslų nustatymas. Jei sakote, kad norite konkretų automobilį, pasakyti "Mercedes yra puikios būklės, tai taip pat nėra laikoma tikslo pareiškimą.Tikslas, kurį turėtumėte suformuluoti maždaug taip: nusipirkti "Mercedes-Benz" automobilį;įsigijimo terminas - 5 metai;pirkimo kaina yra apie 30 tūkstančių dolerių.
Todėl svajoja, nustatant tikslus, nepamirškite apie kai kurias taisykles.
Pirma, tikslas turėtų būti nustatytas laiku( nurodykite pageidaujamą laikotarpį, kad pasiektumėte tikslą).
Antra, tai turėtų būti tikrai įmanoma.
Trečia, tuo pačiu metu neįmanoma pasiekti kelių tikslų.
Ketvirta, nuspręskite, kiek galite investuoti. Praktika rodo, kad investicijoms skiriama reali suma - 10% visų pajamų.Negalima paleisti po nerealu. Venkite nepagrįstos rizikos.
Pagalvokite
bet kokią finansinę projektą( jei jūs planuojate investuoti) neliečiamumą - yra tam tikra rizika. Ir tu turi tai suprasti. Nepamirškite gedimo anksčiau. Bet apsidraudimas nebus nereikalingas. Jis yra pagrįstas, siekiant užtikrinti tam tikrą neliečiamybę sumą( paprastai pinigais), o padėti esant nenumatytoms aplinkybėms. Finansų konsultantai sako, kad kiekvienas žmogus gali saugiai atidėti iki 10% pajamų, o 25%, šiek tiek ribojamas išlaidas. Taip pat verta galvoti apie sveikatos ir turto draudimą.
nustatyti strategijas ir priemones
Finansiniai instrumentai Yra trys strategijos: Nuosaikus, konservatorius ir agresyvus. Jūs pasirenkate.Žinoma, universali formulė neegzistuoja. Atminkite, jei nenorite rizikuoti, pirmenybė buvo teikiama konservatorius strategiją.Tai obligacijos, banko indėliai, užsienio investicijos. Vidutinė strategija - tai investiciniai fondai. Tačiau žmonėms, kurie mėgsta riziką, bus vykdoma agresyvi strategija. Tai investuoja į atsargas, rizikos draudimo fondus.
Jei nesate tikri, kaip parengti asmeninį finansinį planą, galite paprašyti pagalbos iš specialistų, dirbančių asmeninių finansų srityje. Kompetentingas finansų patarėjas sutaupys laiko ir pasiūlys įvairias finansines priemones, padės jums pasirinkti optimalią tikslų įgyvendinimo taktiką ir pateikti strategines rekomendacijas. Atminkite, kad toks planas padės pakeisti savo finansinę padėtį( sumažinant nereikalingas išlaidas, didinant pajamas, peržiūrint jūsų gyvenimo tikslus).Sėkmės ir klestėjimo!