כיצד לבצע תוכנית פיננסית אישית - עריכת תוכנית פיננסית

מסמך עסקי המשקף מטרות פיננסיות אישיות, מייצג את המצב הנוכחי של העניינים הפיננסיים שלך, מכיל תוכנית מציאותית להשגת המטרות שלך נקרא תוכנית פיננסית אישית.זה נעשה, ככלל, במשך חמש עד עשר שנים, אבל יש גם תוכניות לטווח קצר במשך שנה עד שלוש שנים.כל תוכנית צריך להיות מחושב בזהירות והועברו נייר.לכן, הוא מקבל משימות ספציפיות, ולא להישאר קבוצה של תשוקות בראש.וכאן, כמובן, זה הופך להיות מעניין איך לעשות תוכנית פיננסית אישית?מסמך כזה צריך להיות צעד אחר צעד צבוע עם פעולות שיש לנקוט כדי להשיג מטרות כספיות.שקול הכל: הכנסות, הוצאות, התחייבויות, נכסים, יעדים פיננסיים, אסטרטגיות, ביטוח.זוהי תוכנית מציאותית להשגת מטרות באמצעות הצטברות והשקעה של כספים אישיים.

המצב הכלכלי הנוכחי

קודם כל, יש צורך לנתח את המצב הפיננסי הנוכחי.אתה צריך לקבוע כמה אתה מרוויח וכמה אתה מבלה, כלומר, להגדיר את התקציב שלך.תכנון הכנסות והוצאות אינו נתפס כתאוות בצע או בחסכנות קפדנית.התייחסו לזה כאל צורך להבין איך ועל מה אתה מוציא כסף.אגב, באינטרנט יש הרבה תוכניות שונות( בתשלום בחינם) להכנת תקציב אישי.שים לב שאם אנשים לא מבינים את כוחו של הדו"ח הכספי, אז יש להם את הכסף לפחות, ולכן, יותר בעיות כלכליות.זכור כי לעולם לא תוכל לתכנן פרויקטים פיננסיים רציניים, אלא אם כן אתה מעריך את התנועה של הכסף שלך.

כתוצאה מהניתוח של המצב הכספי, תוכלו למצוא עתודות ולהתחיל להשקיע חלק מסוים מהכנסותיך במטרות המיועדות.לכן, לחשוב על איך לעשות תוכנית פיננסית אישית, להתחיל הכל מניתוח המצב הכלכלי שלך.עיסוק מראה כי לאנשים רבים אין מושג מה הם העלויות שלהם.

הגדרת יעדים

ענה על השאלה: אילו משימות ברצונך לפתור בתקופה של חמש עד עשר שנים?זהו התנאי הראשון של כל תוכנית - כדי לקבוע מה אתה רוצה, כלומר, כדי לקבוע את המטרות.הם צריכים להיות מנוסחים במפורש וברור.זהו חלום הבטון שלך במונחים של חומר.לדוגמה: בית, מכונית, דאצ'ה, חינוך של ילד וכן הלאה.תחשוב בפירוט על מה החלום שלך( המטרה) צריך להיראות.לדוגמה, אתה אומר שאתה רוצה מכונית חדשה.זה לא הגדרת המטרה.אם אתה אומר שאתה רוצה מכונית מסוימת, נניח מרצדס במצב מצוין, אז זה גם לא נחשב הגדרת המטרה.המטרה שאתה צריך לנסח בערך כך: לקנות מכונית מרצדס בנץ;טווח רכישה - 5 שנים;מחיר הרכישה הוא כ -30 אלף דולר.

לכן, חולם, הגדרת מטרות, לא לשכוח כמה כללים.

ראשית, המטרה צריכה להיקבע בזמן( לציין את מסגרת הזמן הרצוי להשגת המטרה).

שנית, זה צריך להיות מעשי באמת.

שלישית, אי אפשר להשיג מספר מטרות בו זמנית.

הרביעי, להחליט כמה אתה יכול להשקיע.עיסוק מראה כי ההשקעה מוקצה סכום אמיתי - 10% מכלל ההכנסות.אל תרוץ אחרי הלא מציאותי.הימנעו מסיכונים לא מוצדקים.

תחשוב על ההגנה של

כל פרויקט פיננסי( אם אתם מתכננים להשקיע כסף) הוא סיכון מסוים.ועליך להבין זאת.אל תתאים את עצמך לכישלון מראש.אבל גידור לא יהיה מיותר.זה סביר כדי להבטיח כמות מסוימת untouchable( בדרך כלל במזומן), אשר יסייע במקרה של נסיבות בלתי צפויות.יועצים פיננסיים אומרים כי כל אחד יכול לחסוך כאבים עד 10% מההכנסה עד 25%, מעט הגבלת ההוצאות.זה גם שווה לחשוב על בריאות ביטוח רכוש.

הגדרת אסטרטגיות וכלים

קיימות שלוש אסטרטגיות: מתונות, שמרניות ותוקפניות.אתה בוחר.הנוסחה האוניברסלית, כמובן, אינה קיימת.שקול, אם אתה לא רוצה לקחת סיכונים, לתת עדיפות לאסטרטגיה שמרנית.אלו הן אג"ח, פיקדונות בבנקים, השקעות זרות.אסטרטגיה מתונה - אלה קרנות השקעה.אבל עבור אנשים שאוהבים סיכון, אסטרטגיה אגרסיבית יעשה.זה משקיע במניות, קרנות גידור.

אם אתה לא בטוח איך לעשות תוכנית פיננסית אישית, אתה יכול לבקש עזרה של מומחים בתחום מימון אישי.יועץ פיננסי מוסמך תחסוך זמן ולהציע מגוון של מכשירים פיננסיים, לעזור לך לבחור את הטקטיקה האופטימלית להשגת היעדים, ולתת המלצות אסטרטגיות.זכור, תוכנית כזו תסייע לשנות את המצב הכלכלי שלך( הפחתת עלויות מיותרות, הגדלת ההכנסות, שינוי מטרות החיים שלך).בהצלחה ושגשוג!