Kako napraviti osobni financijski plan - izraditi financijski plan
Poslovni dokument koji odražava osobne financijske ciljeve, predstavlja trenutačno stanje vaših financijskih poslova, sadrži realan plan za postizanje vaših ciljeva koji se naziva osobni financijski plan. Napravljen je, u pravilu, pet do deset godina, ali postoje i kratkoročni planovi za jednu do tri godine. Svaki plan treba pažljivo razmisliti i prenijeti na papir. Dakle, on stječe specifične zadatke i ne ostaje skup želja u glavi. I ovdje, naravno, postaje zanimljivo kako napraviti osobni financijski plan? Takav bi dokument trebao biti korak po korak oslikan akcijama koje treba poduzeti kako bi se postigli financijski ciljevi. Razmislite o svemu: prihodima, troškovima, obvezama, imovinom, financijskim ciljevima, strategijama, osiguranju. Ovo je realan plan za postizanje ciljeva kroz akumulaciju i ulaganje osobnih sredstava.
Trenutna financijska situacija
Prije svega, potrebno je analizirati trenutnu financijsku situaciju. Morate utvrditi koliko ćete zaraditi i koliko ćete potrošiti, odnosno postaviti svoj proračun. Planiranje prihoda i rashoda ne percipira se kao pohlepa ili pedantan štedljivost. Tretirajte ovo kao potrebu da razumijete kako i što ćete potrošiti. Usput, na internetu postoji mnogo različitih programa( plaćeni i besplatno) za izradu osobnog proračuna. Imajte na umu da ako ljudi ne razumiju snagu financijskog izvješća, onda imaju najmanje novca i, prema tome, više financijskih problema. Zapamtite da nikada nećete moći planirati ozbiljne financijske projekte, osim ako ne procijenite kretanje novca.
Kao rezultat analize financijske situacije, naći ćete rezerve i početi ulagati određeni dio vašeg prihoda u ciljeve. Stoga, razmišljajući o tome kako napraviti svoj osobni financijski plan, započnite sve iz analize svoje financijske situacije. Praksa pokazuje da mnogi ljudi nemaju pojma koliko su njihovi troškovi.
Postavljanje ciljeva
Odgovorite na pitanje: koje zadatke želite riješiti u razdoblju od pet do deset godina? Ovo je prvi uvjet bilo kojeg plana - da biste odredili što želite, odnosno odrediti ciljeve. Oni bi trebali biti formulirani točno i jasno. Ovo je vaš konkretan san u smislu materijala. Na primjer: kuća, auto, mačka, obrazovanje djeteta i tako dalje. Razmislite o tome što bi vaš san( cilj) trebao izgledati. Na primjer, kažete da želite novi automobil. Ovo nije postavka cilja. Ako kažete da želite određeni automobil, recimo Mercedes je u izvrsnom stanju, onda to također nije smatrano ciljanim ciljem. Cilj koji biste trebali formulirati tako da: kupite Mercedes-Benz automobil;rok stjecanja - 5 godina;kupovna cijena je oko 30 tisuća dolara.
Dakle, sanjanje, postavljanje ciljeva, ne zaboravite na neka pravila.
Prvo, cilj treba odrediti na vrijeme( označiti željeni vremenski okvir za postizanje cilja).
Drugo, to bi trebalo biti stvarno ostvarivo.
Treće, nemoguće je istodobno postići nekoliko ciljeva.
Četvrto, odlučite koliko možete uložiti. Praksa pokazuje da je ulaganje dodijeljeno stvarni iznos - 10% ukupnog prihoda. Nemojte trčati nakon nestvarnog. Izbjegavajte neopravdane rizike.
Razmislite o zaštiti
Svaki financijski projekt( ako namjeravate uložiti novac) je određeni rizik. I morate razumjeti ovo. Nemojte se uskladiti s neuspjehom. Ali zaštita neće biti suvišna. Razumno je osigurati određeni nedodirljiv iznos( obično gotovinu) koji će vam pomoći u slučaju nepredviđenih okolnosti. Financijski savjetnici kažu da svatko može bezbolno spasiti do 10% prihoda i do 25%, što je malo ograničavanje potrošnje. Također je vrijedno razmišljati o zdravstvenom i imovinskom osiguranju.
Definirajte strategije i alate
Postoje tri strategije: umjerena, konzervativna i agresivna. Vi odabirete. Univerzalna formula, naravno, ne postoji. Razmislite, ako ne želite riskirati, dajte prednost konzervativnoj strategiji. To su obveznice, bankovni depoziti, inozemna ulaganja. Umjerena strategija - to su investicijski fondovi. Ali za ljude koji vole rizik, agresivna će strategija učiniti. Ovo ulaže u dionice, hedge fondove.
Ako niste sigurni kako napraviti osobni financijski plan, možete zatražiti pomoć stručnjaka koji rade na području osobnih financija. Nadležni financijski savjetnik će vam uštedjeti vrijeme i ponuditi različite financijske instrumente, pomoći vam odabrati optimalne taktike za postizanje ciljeva i dati strateške preporuke. Imajte na umu da će takav plan pomoći da promijenite svoju financijsku situaciju( smanjenje nepotrebnih troškova, povećanje prihoda i reviziju životnih ciljeva).Sretno i prosperitetno!