Kuidas koostada isiklik finantskava - koostada finantsplaan
Äridokumenti, mis kajastab isiklikke finantseesmärke, kujutab endast teie finantsasjade hetkeseisu, sisaldab realistlikku plaani oma eesmärkide saavutamiseks, nimetatakse isiklikuks finantsplaaniks. Seda tehakse reeglina viis kuni kümme aastat, kuid on olemas ka lühiajalised plaanid ühe kuni kolme aasta kohta. Iga plaani tuleks hoolikalt kaaluda ja panna paberile üle. Seega omandab ta konkreetseid ülesandeid ja ei jää endasse soovide hulka. Ja siin, muidugi, on huvitav, kuidas isiklikku finantsplaani teha? Selline dokument peaks olema samm-sammult värvitud tegevustega, mida tuleb võtta finantseesmärkide saavutamiseks. Mõtle kõike: tulud, kulud, kohustused, varad, finantseesmärgid, strateegiad, kindlustus. See on reaalne eesmärk eesmärkide saavutamiseks isiklike vahendite kogunemise ja investeerimise kaudu.
Praegune finantsseisund
Kõigepealt on vaja analüüsida praegust finantsolukorda. Peate määrama, kui palju teenite ja kui palju kulutad, st oma eelarvet. Tulude ja kulude planeerimist ei peeta ahnuseks ega täpsemaks tasuvuseks. Räägi seda vajadusena mõista, kuidas ja mida te raha kulutate. Muide, Internetis on isikliku eelarve koostamiseks palju erinevaid programme( tasuline ja tasuta).Pange tähele, et kui inimesed ei mõista finantsaruande tugevust, siis on neil kõige vähem raha ja seega rohkem rahalisi probleeme. Pidage meeles, et te ei saa kunagi planeerida tõsiseid finantsprojekte, kui te ei hinda oma raha liikumist.
Finantsolukorra analüüsi tulemusena leiate reservid ja hakkate investeerima teatud osa oma sissetulekust kavandatud eesmärkide saavutamiseks. Seetõttu mõtle, kuidas isiklikku finantsplaani koostada, alustamiseks kõike oma finantsolukorra analüüsist. Praktika näitab, et paljud inimesed ei tea, mis nende kulud on.
Eesmärkide seadmine
Vastus küsimusele: milliseid ülesandeid soovite lahendada viie kuni kümne aasta jooksul? See on iga plaani esimene tingimus - määrata kindlaks, mida soovite, st eesmärkide kindlaksmääramiseks. Need tuleks sõnastada täpselt ja selgelt. See on teie konkreetne unistus materjali poolest. Näiteks: maja, auto, lastekodu, lapse haridus ja nii edasi. Mõelge üksikasjalikult, mida teie unistus( eesmärk) peaks välja nägema. Näiteks ütlete, et soovite uue auto. See ei ole eesmärkide seadistus. Kui ütlete, et soovite kindlat autot, siis ütleme, et Mercedes on suurepärases seisundis, siis seda ei peeta ka eesmärgiks seadmiseks. Eesmärgiks peaksite sõnastama umbes nii: Mercedes-Benz'i auto ostmine;omandamise aeg - 5 aastat;ostuhind on umbes 30 tuhat dollarit.
Seepärast, unenäod, eesmärkide seadmine, ärge unustage mõningaid reegleid.
Esiteks tuleb eesmärk kindlaks määrata õigeaegselt( märkida soovitud ajakava soovitud eesmärgi saavutamiseks).
Teiseks peaks see olema tõepoolest saavutatav.
Kolmandaks pole võimalik üheaegselt saavutada mitu eesmärki.
Neljandaks otsustage, kui palju saate investeerida. Praktika näitab, et investeeringule eraldatakse reaalne summa - 10% kogutulust.Ärge jookske pärast ebareaalsust. Vältige põhjendamatuid riske.
Mõelge
puutumatu summa Iga finantsprojekt( kui plaanite raha investeerida) on kindel risk. Ja te peate seda mõistma.Ärge eelnevalt ennast riketeks. Kuid riskimaandamine ei ole üleliigne. On mõistlik kindlustada teatud puutumatu summa( tavaliselt sularaha), mis aitab ettenägematute asjaolude korral kaasa. Finantsnõustajad ütlevad, et igaüks saab kulutada painutamatult kuni 10% sissetulekust ja kuni 25% -ni, pisut piirates kulutusi. Samuti tasub kaaluda tervise- ja varakindlustust.
Määratlege strateegiad ja tööriistad
On kolm strateegiat: mõõdukas, konservatiivne ja agressiivne. Valisite. Universaalset valemit loomulikult ei eksisteeri. Mõelge, kui te ei soovi riske, eelistage konservatiivset strateegiat. Need on võlakirjad, pangahoiused, välisinvesteeringud. Mõõdukas strateegia - need on investeerimisfondid. Kuid inimestele, kes armastavad riski, teeb agressiivne strateegia. See investeerib varudesse, riskifondidesse.
Kui te pole kindel, kuidas isiklikku finantsplaani koostada, võite küsida abi isiklike finantside valdkonnas töötavatelt spetsialistidelt. Pädev finantsnõustaja säästab aega ja pakub erinevaid rahastamisvahendeid, aitab teil valida optimaalse taktika eesmärkide saavutamiseks ja anda strateegilisi soovitusi. Pidage meeles, et selline plaan aitaks teie finantsolukorda muuta( tarbetute kulude vähendamine, tulude suurendamine, teie elu eesmärkide muutmine).Õnn ja õitseng!